Chcete začať s poskytovaním hypotekárnych úverov online? Ak ÁNO, tu je kompletný sprievodca na začatie podnikania v oblasti hypotekárnych úverov bez peňazí a bez skúseností .
Dobre, preto sme vám poskytli podrobnú šablónu obchodného plánu na hypotekárne úvery. Vzali sme to ďalej tým, že sme analyzovali a navrhli vzorový lotériový marketingový plán, ktorý sa opieral o realizovateľné nápady z partizánskeho marketingu pre hypotekárne spoločnosti. V tomto článku budeme zvažovať všetky požiadavky na začatie podnikania v oblasti hypotekárnych úverov online. Oblečte si podnikateľský klobúk a pokračujte.
Začatie podnikania v oblasti hypotekárnych úverov je úplne odlišné od začatia podnikania v oblasti hypotekárnych maklérov. Hypotekárni veritelia často sprostredkúvajú pôžičky; líšia sa od maklérov, pretože môžu požičiavať peniaze jednotlivcom, ktorí hľadajú financovanie domácnosti. Začatie podnikania v oblasti hypotekárnych úverov môže byť jednoduchšie, ako sa zdá. Výhoda vytvorenia vlastných hodín a zachovania provízií môže byť veľmi atraktívna.
Môžete sa vyhnúť aj kancelárskej dráme a politike a usporiadať si vlastné príležitosti na postup. Ale pochopte, že správne fungovanie určitej logistiky bude dôležité na to, aby sa vaše podnikanie s hypotekárnymi úvermi rozbehlo.
Celkovo je začatie podnikania v oblasti hypotekárnych úverov jedným z najlepších krokov, na ktoré sa môže začať pozerať každý, kto chce začať s dobrým životom. Musia sa však dodržiavať všetky potrebné informácie, ktoré sú potrebné na úspešné podnikanie. Toto je komplexný návod, ako začať s poskytovaním hypotekárnych úverov.
Zahájenie podnikania v oblasti hypotekárnych úverov - Kompletný sprievodca
- Prehľad odvetvia
Aj v ťažkých ekonomických časoch jednotlivci a podniky žiadajú o hypotéky s cieľom financovať nákup nehnuteľností a ďalšie transakcie, čím sa z poskytovania hypotekárnych úverov stáva podnik odolný proti recesii. Predtým, ako sa pustíte do tohto podnikania, musíte pochopiť plytké a hlboké obrysy odvetvia.
Obchod s hypotekárnymi úvermi sa skutočne zotavuje z nepredstaviteľného zlyhania na trhu s nehnuteľnosťami na bývanie a reaguje aj na zvýšenú konkurenciu komerčných bánk v priebehu piatich rokov do roku 2016. Príjmy odvetvia hypotekárnych úverov sa zvýšili pred recesiou v dôsledku jednoznačného spotrebiteľského dopytu po úveroch a populárneho dopytu. využitie celej škály hypotekárnych možností pre predtým nekvalifikovaných dlžníkov.
Vďaka stabilným a dobrým zlepšeniam v sektore bývania v posledných rokoch sa odvetvie hypotekárnych úverov zameralo na získanie reputácie. Očakáva sa, že v nadchádzajúcich rokoch do roku 2021 sa bude priemysel v dôsledku rastúcej ekonomiky zotavovať a trh s nehnuteľnosťami bude mať priaznivý vplyv na rast tohto odvetvia.
- Zaujímavé štatistiky o hypotekárnom priemysle
Odvetvie hypotekárnych úverov môže vstúpiť do fázy úpadku svojho hospodárskeho životného cyklu, ak dôjde k bezprostrednej konkurencii komerčných bánk. Očakáva sa, že priemyselná pridaná hodnota (IVA), ktorá meria príspevok tohto odvetvia k celkovej ekonomike, sa počas 5 rokov do roku 2021 zvýši o 1, 5% ročne. Podľa očakávaní by americký HDP rástol ročným tempom 2, 2% počas rovnakého obdobia. Tieto čísla ukazujú, že podiel priemyslu na ekonomike USA sa pomaly znižuje.
Za posledných 10 rokov prudké zavedenie nových produktov vrátane hypotekárnych hypoték na hypotéku, hypotéky Alt-A a pôžičiek NINJA a zníženie úverových štandardov podporili dopyt po úveroch na bývanie a skutočne vyvíjali tlak na potrebu hypotekárnych veriteľov a maklérov, ktorí mal prístup k týmto produktom a preskúmal rôzne úrokové sadzby.
Začatie podnikania v oblasti hypotekárnych úverov - prieskum uskutočniteľnosti trhu
- Demografia a psychografia
Pred začatím podnikania v oblasti hypotekárnych úverov musíte pochopiť, kto budú vaši potenciálni zákazníci, prečo potrebujú hypotekárne úvery a ako ich chcete získať. Pochopenie demografických a psychografických údajov, ktoré obklopujú vaše navrhované podnikanie, je porozumenie, ktoré bude trvať dlhá cesta, aby ste určili, ako úspešní budete.
Medzi tých, ktorí budú potrebovať služby hypotekárnych úverov, patria:
- pracovníci
- Vzostupne mobilní ľudia
- Ľudia, ktorí sú zárobkovo činní
- otcovia
- matky
Zoznam nápadov v oblasti hypotekárnych úverov
Rozhodovanie o výklenku na podnikanie v oblasti hypotekárnych úverov môže byť pre vás ľahké uspieť. Musíte pochopiť, že tento podnikateľský zámer bude vyžadovať ohromujúce množstvo predaja a dobrý marketingový plán. Výber požičať si konkrétny závod alebo pre konkrétne povolanie alebo záujem môže slúžiť ako medzera v hypotekárnom úvere. Môžete sa rozhodnúť začať malý a pridať ďalšie výklenky, ako budete postupovať.
- Hypotéky na bývanie
- Poskytovanie hypotéky poľnohospodárom
- Obchodné a priemyselné hypotéky
- Úvery na bývanie
- Úvery na vozidlá
- Poskytovanie hypoték vzdelávacím inštitúciám
- Pôžičky vládam
- Sprostredkovanie obchodu a obchodovanie s nimi
Úroveň konkurencie v hypotekárnych úveroch
Firmy v priemysle hypotekárnych úverov požičiavajú peniaze potenciálnym majiteľom domov prostredníctvom hypotéky a využívajú ho ako kolaterál; iní sa tiež špecializujú na poskytovanie úverov farmám alebo podnikom, tiež s nehnuteľnosťami ako kolaterál. Konkurencia a dopyt v hypotekárnych úveroch sú ovplyvňované úrokovými mierami, dôverou spotrebiteľov a investíciami do podnikania.
Ziskovosť jednotlivých spoločností spočíva v ich schopnosti vytvárať, obsluhovať a získavať úvery, ako aj vyberať poplatky a úroky z úverových a iných finančných produktov. Väčšie spoločnosti v tomto odvetví majú úspory z rozsahu pri zabezpečovaní prístupu ku kapitálu. Menšie a rastúce spoločnosti môžu efektívne konkurovať špecializáciou. Americký priemysel je skutočne vysoko koncentrovaný a 50 najlepších spoločností v tomto odvetví predstavuje asi 85% svojich príjmov.
Zoznam dobre známych firiem poskytujúcich hypotéky
Rovnako ako v prípade iných podnikov, vždy budú existovať značky, ktoré vyniknú viac ako ostatné podniky. Tu je zoznam značiek, ktoré sa stali tak populárnymi a úspešnými;
- Zrýchlite pôžičky
- Allian Credit Union
- Citibank
- Nové americké financovanie
- Prvá internetová banka
- Rate30
- Sebonic Financial
- Priamy spotrebiteľ
- Lenda
- Kenecta federálna úverová únia
- Regent Bank
- Prvá technická úverová únia
- Finančná banka IAB
Ekonomická analýza
Odvetvie hypotekárnych úverov funguje s nízkou kapitálovou náročnosťou. Odhaduje sa, že na každých 1, 00 USD vynaložených na mzdy bude odvetvie hypotekárnych úverov prideliť kapitálové investície vo výške 0, 08 USD. Tento údaj za rok 2016 skutočne ukazuje mierny nárast z 0, 05 USD v roku 2011.
Odvetvie hypotekárnych úverov poskytuje pôžičky podnikom, agentúram a jednotlivcom získavaním finančných prostriedkov na sekundárnom trhu. Tieto podniky budú aj naďalej vykonávať tieto funkcie bez spoliehania sa na značné kapitálové výdavky.
Väčšina kapitálových výdavkov pre hypotekárny priemysel súvisí s počítačmi a technológiou používanou na spracovanie pôžičiek a ukladanie informácií. Investície do technologickej infraštruktúry v priemysle hypotekárnych úverov, najmä poskytovanie služieb online, sa v posledných rokoch neustále zvyšovali.
Stojí za to hypotekárne podnikanie počnúc od nuly alebo kupuje franšízu?
Pri začatí podnikania v oblasti hypotekárnych úverov určite objavíte rôzne kúsky skladačky, ktoré musíte dať dokopy. Mali by ste pochopiť, že to urobili iní ľudia, a môžete to urobiť aj úspešne. Naozaj, nákup do franšízy v tomto odvetví je lepší ako začať od nuly.
Pri začatí podnikania v oblasti hypotekárnych úverov nebude ľahké nadviazať vzťahy s veľkoobchodnými poskytovateľmi pôžičiek a bude trvať určitý čas, kým si vytvoríte svoju značku a vybudujete si dôveru. Tiež od začiatku vám nezaručí zavedená podporná sieť a personál, ktorý si najmete a vycvičíte, sa môže stať vašou budúcou konkurenciou.
Medzi časovo náročné úlohy patria: administratíva, marketing, audit, účtovníctvo, prijímanie pracovníkov v oblasti spracovania a sekretárok, školenie, generovanie potenciálov, odvaha klientov, vytváranie sietí a rozvíjanie vzťahov s bankármi. To všetko zaberie získavanie klientov a uzatváranie pôžičiek. Medzi výhody nákupu do hypotekárneho franšízového obchodu môžu patriť:
- Podpora back office už existuje.
- Afinita, dôveryhodnosť, uznanie a sila značky.
- Zavedené politiky a postupy.
- Neotrasiteľná podpora a rady, keď ich potrebujete.
- Výkonná sieť už bola vytvorená.
- Vzťahy s bankami už existujú
- Dokážu ovládať vaše povolenie iba s jednou alebo dvoma ľuďmi.
- V prípade potreby môžete prevádzkovať svoju franšízovú alebo sieťovú pobočku z domácej kancelárie.
Možné výzvy, ktorým budete čeliť pri začatí podnikania v oblasti hypotekárnych úverov
Ak si myslíte, že môžete mať potrebné zručnosti a atmosféru potrebnú na založenie vlastnej hypotekárnej spoločnosti, okamih, kedy začať, nemôže byť lepší. Ak máte tiež túžbu stať sa vlastníkom malej firmy, potom stačí len pripraviť sa na začatie a prevádzkovanie vlastného podnikania na poskytovanie hypotekárnych úverov a skombinovať svoje skúsenosti so svojimi snami.
Možné výzvy a hrozby pri začatí podnikania v oblasti hypotekárnych úverov môžu zahŕňať:
- Priemyselné predpisy
- Ceny domov
- súťaž
- Výber vhodného obchodného názvu a štruktúry
- Aktíva v ťažkostiach v priemysle
- Písanie podnikateľského plánu
- Networking
- Registrácia vašej firmy
Založenie podnikania v oblasti hypotekárnych úverov - právny aspekt
- Najlepšia právnická osoba pre vaše podnikanie s hypotekárnymi úvermi
Právnické osoby, z ktorých si môžete vybrať pri začatí hypotekárneho úverovania, sú výhradné vlastníctvo, partnerstvo, spoločnosť a spoločnosť s ručením obmedzeným (LLC). Ak chcete rozlíšiť a chrániť svoje osobné aktíva od aktív vášho hypotekárneho podnikania, možno budete chcieť hovoriť s obchodným zástupcom pred rozhodnutím o právnickej osobe pre spoločnosť.
Na účely tohto článku sa LLC zdá byť najlepšou právnickou osobou pre vaše podnikanie v oblasti hypotekárnych úverov. Rôzne podniky, ktoré sa rozhodli zvoliť štruktúru LLC, mali dobré príbehy. Niektoré z vecí, ktoré tiež môžete získať, sú;
- Chráni vaše súkromné aktíva
- Pomáha budovať dôveryhodnosť vášho podnikania
- LLC má menej obmedzení a poskytuje flexibilitu podnikania
Nápady Catchy Business Names pre hypotekárne spoločnosti
Niektoré podniky môžu zistiť, že nemajú to, čo je potrebné na prilákanie určitých druhov klientov. Za to môžu byť zodpovedné aj iné faktory; jednou z vecí, ktorá môže byť vinníkom tohto, je však neschopnosť zvoliť si chytľavý názov pre svoju firmu.
Preto je vždy vhodné zvoliť si dobré a atraktívne obchodné meno. Tu je zoznam možných mien;
- Bendy Funding Inc.
- Astral Bank
- Blue Bridge Bank
- Pioneers Hypotéka LLC
- Hlavná štátna banka
- Občianska banka
- Úverová únia na severnom póle
Výber najlepšieho poistenia potrebného pre vaše podnikanie v oblasti hypotekárnych úverov
Vždy bude potrebné mať správne poistenie pre vaše podnikanie. Prečo je to tak ? Je to obzvlášť dôležité, aby ste mohli pracovať čo najlepšie a za najlepších podmienok, aby ste neriskovali, že vás príslušné orgány, ktoré by vás mohli zaujímajú, chcú uchytiť.
Tu je zoznam potrebných dokladov o hypotekárnom úvere;
- Krytie opätovne odobratých nehnuteľností
- Zodpovednosť riaditeľov a úradníkov
- Zodpovednosť za pracovné praktiky
- Zodpovednosť za pôžičku
- Zločin (dlhopis finančných inštitúcií)
- Kybernetické riziko
- Zodpovednosť za správu
- Zodpovednosť za chyby a opomenutia
- Všeobecná zodpovednosť
- Automatická zodpovednosť
- Náhrady pracovníkom
- vlastnosť
- Ochrana poistenia bezpečnosti a ochrany súkromia
Je potrebná ochrana duševného vlastníctva pre hypotekárne spoločnosti
Firmy, ktoré jasne spravujú svoje IP ako finančné aktívum, prekonávajú svojich konkurentov až o 30%. Robia to výslovne maximalizáciou efektívnosti investícií do ich pohyblivého výkonu v oblastiach, ktoré vytvárajú najlepšiu návratnosť, a riadením operačného rizika. Môžete tak urobiť aj niekoľko ďalších, aby ste chránili svoje duševné vlastníctvo.
Nasledujúci typ dokumentov je druh vecí, ktoré môžu potrebovať intelektuálnu ochranu;
- Riadenie návratnosti investícií a zvyšovanie výkonnosti
- Zabezpečiť financovanie
- Vypracovanie stratégie IP
- Zabezpečte aktíva v prospech tretej strany
Je potrebná profesionálna certifikácia na začatie podnikania v oblasti hypotekárnych úverov
Existujú profesionálne osvedčenia v takmer každej oblasti a môžete ich objaviť rozsiahlym výskumom a diskusiou s tými, ktorí pracujú v tomto odvetví, alebo preskúmaním popisov pracovných miest. Niektoré z profesionálnych osvedčení, ktoré môžu byť potrebné priložiť, zahŕňajú;
- Certifikovaný hypotekárny konzultant®
- Certifikát profesionálneho konzultanta CML
- Akreditovaný hypotekárny profesionál (AMP)
- Certifikovaný hypotekárny bankár
Právne dokumenty potrebné na začatie podnikania v oblasti hypotekárnych úverov
Nikto by nemohol začať podnikať bez toho, aby v prvom rade vykonal všetku povinnú starostlivosť a začal so všetkými požadovanými právnymi dokumentmi. Výsledkom je niekoľko dokumentov potrebných na začatie podnikania v oblasti hypotekárnych úverov;
- hypotekárna licencia
- poistenie
- Federálne daňové identifikačné číslo
- Hypotekárne listiny
- Čestné prehlásenie o stratených poznámkach
- Základy aplikácie obchodných pôžičiek
- Podnikateľský plán
- Zmluva o pôžičke
Písanie podnikateľského plánu pre spoločnosť poskytujúcu hypotéky
Podnikateľský plán je veľmi dôležitý dokument, ktorý určuje miesto, kde chcete prevádzkovať spoločnosť, zamestnancov, ktorých chcete najať, typy klientov, s ktorými chcete obchodovať s hypotekárnymi úvermi, ciele, ktoré ste pre podnikanie vytvorili, a spôsoby, ktorými ste sa rozhodli marketingovým úsilím dosiahnuť cieľový trh. Pri vypracúvaní podnikateľského plánu musíte zvážiť nasledujúce skutočnosti;
- Analyzujte svoju minulú produkciu a jasne definujte svoje cieľové publikum
- Identifikujte svoje stratégie denných akcií. Implementovať. Opakovať.
- Pochopte, že menej je viac
- Vedzte, že to, čo nemôžete zmerať, nemôžete zlepšiť.
- Bavte sa a vedzte, že podnikanie by malo byť zábavné
Podrobná analýza nákladov na začatie podnikania v oblasti hypotekárnych úverov
Ak si myslíte, že musíte mať dostatok skúseností s prácou ako poskytovateľ úveru alebo úverový referent pre hypotekárnu spoločnosť, môžete mať základné a prehľadné informácie o tom, čo budete potrebovať na začatie vlastného podnikania v oblasti hypotekárnych úverov. Ako hypotekárny veriteľ nemusíte poskytovať pôžičky iba, ale aj pomáhať predpokladaným klientom získať ich.
- Získanie hypotekárnej licencie prostredníctvom štátu - 1 000 USD (nevratných)
- Prenájom a lízing - 300 dolárov
- Kancelársky nábytok a doplnky - 550 dolárov
- právne postupy pri začatí podnikania - 650 USD
- Vývoj ponuky produktov a marketing - 2100 dolárov
- Poistenie a všetky ostatné - 2350 dolárov
- Spolu 6 950 dolárov
Z našej podrobnej analýzy vyššie budete požadovať 6 950 dolárov na začatie podnikania v hypotekárnom úvere v malej miere a 53 085 dolárov na začatie podnikania v oblasti hypotekárnych úverov strednej veľkosti. Odhaduje sa, že veľké spoločnosti poskytujúce hypotekárne úvery potrebujú ako počiatočný kapitál ústne zalievanie 345 000 dolárov .
Financovanie hypotekárnych úverov
Pri začatí podnikania v oblasti hypotekárnych úverov sa budú vyžadovať počiatočné náklady a budú sa líšiť v závislosti od charakteru a miesta vášho podnikania. Možno budete potrebovať pôžičku, aby ste mohli začať, najmä ak si prenajímate kancelárske priestory. Medzi ďalšie spôsoby financovania hypotekárneho úverovania patria:
- crowdfunding
- Osobné úspory
- plat
- Pôžičky tvoria rodinu a priateľov
- Získanie kapitálu od investorov spoločnosti Angel
- partnerstva
- Úvery pre malé podniky
Výber vhodného miesta pre vaše podnikanie s hypotekárnymi úvermi
Určenie polohy pre vaše podnikanie v oblasti hypotekárnych úverov je jedným z kritických rozhodnutí, ktoré musíte urobiť, najmä ak nezačínate z domu. Existuje veľa firiem a aktivít, ktoré môžete dnes vykonať online bez toho, aby ste mali fyzickú kanceláriu hneď, mali by ste však mať určené miesto alebo priestor, v ktorom môžete pracovať. Bez fyzickej kancelárie, kde môžete navštevovať svojich klientov, by ste mali byť otvorení stretnutiu klientov v ich domovoch alebo na iných dohodnutých miestach.
Pri rozhodovaní o mieste zvážte prenájom jednej z príbuzných firiem, ktoré môžu slúžiť ako zdroj na podporu hypotekárneho podnikania. Napríklad výber kancelárskeho komplexu s realitným agentom a spoločnosťou zaoberajúcou sa hodnotením veľmi blízko môže pomôcť nasmerovať zacielených zákazníkov do vašej firmy.
Založenie podnikania v oblasti hypotekárnych úverov - technické požiadavky a požiadavky na pracovnú silu
S rastom podnikania v oblasti hypotekárnych úverov budete možno musieť najať ďalších maklérov, úverových agentov alebo spracovateľov úverov. S väčším počtom zamestnancov sa zvyšuje aj potreba najať si ľudské zdroje a mzdové služby.
Ako rastiete, musíte sa uistiť, že máte prehľad o daňových informáciách o svojej firme a zamestnancoch. Uistite sa, že vaši pracovníci vyplňujú formulár I-9 (pre zamestnanie) a formulár W-4 (pre zdaňovanie). Snažte sa tiež, aby všetky daňové formuláre vašich zamestnancov boli podané pre ľahkú orientáciu. Bez ohľadu na svoju polohu a veľkosť budete potrebovať počítač, fax, tlačiareň, prístup na internet, ďalšie kancelárske potreby a predovšetkým softvér na hypotekárne úvery.
Hypotekárni veritelia utrpeli obrovské straty v troch situáciách: v dôsledku prudkého, trvalého zvyšovania úrokových sadzieb, podvodov v oblasti kontroly účtovníctva alebo kolapsu nadmerne nafúknutých bublín nehnuteľností na bývanie.
Aby sa zmiernili straty, veritelia používajú softvér na hodnotenie kreditného rizika na určenie rizika a kreditnej hodnoty transakcie. Credit-skóringový systém analyzuje údaje z veľkej skupiny dlžníkov. Po zadaní mena a adresy klienta do programu na hodnotenie kreditného rizika sa od agentúr poskytujúcich informácie o úveroch získa dôkladná a úplná úverová história. Prostredníctvom série výpočtov sa analyzuje história a porovnáva sa s históriou iných dlžníkov.
Zákazníkovi je potom pridelené kreditné skóre, ktoré sa skutočne pohybuje medzi 400 a 825. Skóre nad 710 sa v skutočnosti považuje za dobré kreditné riziko, zatiaľ čo skóre pod 620 sa považuje za veľmi vysoké riziko. Klienti pod hranicou 620 majú problémy alebo nezrovnalosti vo svojej úverovej histórii a často sa označujú ako „hypotekárni“ dlžníci. Informácie sú pre poskytovateľov úverov životne dôležité, pretože klient so skóre 710 má štatisticky určenú mieru zlyhania iba 1 z 21, zatiaľ čo zákazník so skóre 680 má predvolenú sadzbu 1 z jedenástich.
Ako hypotekárny veriteľ budete používať všetky druhy technológií na vytvorenie procesu, schválenie a financovanie pôžičiek. Automatizované upisovacie stroje, ako je napríklad Fannie Mae's Desktop Underwriter (DU) alebo Freddie Mac's Loan Prospector, poskytujú informácie o tom, ako sa pôžičky schvaľujú, a výsledky slúžia ako pomôcka pri zdokumentovaní a udržiavaní pôžičiek.
Každé automatické schválenie hypotekárneho úveru si vyžaduje kontrolu podporných dokumentov a všetky ďalšie možné aspekty dodržiavania aspektov. Z nášho podrobného výskumu je prvoradým problémom odvetvia hypotekárnych úverov zjednodušenie procesov a zjednodušenie postupu klientov s finančnými inštitúciami.
V skutočnosti, pokiaľ ide o hypotéky, po úrokových sadzbách je pre zákazníkov najdôležitejšia rýchlosť. Chcú získať hypotéku veľmi rýchlo, uzavrieť úver na bývanie, čo najrýchlejšie získať finančné prostriedky - a tiež sa presťahovať do svojho nového domu, alebo si ho prenajať tak rýchlo, ako je to len možné. Je vašou povinnosťou využívať všetky dostupné cesty, aby ste svojim zákazníkom poskytli tieto stimuly.
Proces poskytovania služieb zapojený do riadenia spoločnosti poskytujúcej hypotéky
Ako sme uviedli vyššie, vašou povinnosťou hypotekárneho veriteľa je poskytovať hypotekárne úvery svojim zákazníkom, ale nemusíte ich skutočne poskytovať, ale v skutočnosti im môžete pomôcť zaistiť pôžičku zo spoľahlivého zdroja. Proces služieb, o ktorom budeme diskutovať nižšie, bude obrovským procesom, prostredníctvom ktorého je možné zabezpečiť pôžičky a prostriedky.
Môžete pracovať ako úverový referent alebo nechať klienta najať si úverového agenta, ktorý im pomôže pri zabezpečovaní hypotekárneho úveru od vašej firmy.
Medzi získaním prvého klienta a uspokojením jeho potrieb budete robiť veľa práce v zákulisí. Nižšie je uvedený popis týchto procesov a po línii, v ktorej môže byť klient požiadaný o poskytnutie ďalších informácií, dokumentácie alebo objasnenia.
- Pre-schválenie
Vo vašej prvej fáze by ste mali očakávať od klienta dôležité podrobnosti. To zahŕňa správu o úvere, W-2, výplaty, posledné federálne daňové priznanie, 2 mesiace bankových a investičných výkazov atď. Údaje o úvere sa potom prevedú upísaním a vydá sa predbežné schválenie.
Tento proces môže trvať týždne alebo mesiace, od času, keď je úver skontrolovaný a vopred schválený, až do momentu, keď je na nehnuteľnosť prijatá ponuka, a mali by ste byť k dispozícii, aby ste sa postarali o všetku vzniknutú dokumentáciu.
- Plná aplikácia
Na tejto úrovni je pôžička oficiálna a ako správca úveru aktualizujete všetku už predloženú dokumentáciu (dokumenty nemôžu byť staršie ako 90 dní). Od vášho klienta sa očakáva, že sa bude zaoberať týmto:
- Akékoľvek úverové otázky alebo problémy týkajúce sa úverovej správy,
- Vklady, ktoré sa objavujú v bankových výpisoch presahujúcich 1 000 USD, si budú vyžadovať zdrojovú dokumentáciu
- Celý balík žiadosti o hypotéku vyplní úverový referent a dlžník.
Odovzdané na spracovanie
V tomto okamihu je spracovaný predložený balík a od spracovateľa sa očakáva, že požiada o vykonanie skúšky názvu / právnej práce, posúdenie av prípade potreby dotazník o kondomíniu, ktorý sa zašle príslušnej strane na dokončenie.
Ak Spracovateľ vidí niečo, čo ste vy, ako vynechal Úverový úradník, teraz požiadajú o túto dokumentáciu. Z dôvodu komplikácií hypotekárneho procesu je veľmi dôležité zabezpečiť, aby chýbala žiadna dokumentácia a aby sa získali všetky potrebné informácie.
- Podanie na upisovanie
Hneď ako dôjde k hodnotiacej správe, procesor je povinný objednať hlásenie „Fraud Guard“. Táto správa má často 25 alebo viac stránok a kontroluje všetko a všetkých zúčastnených, aby sa ubezpečila, že žiadna strana zapojená do predaja sa v minulosti nezúčastnila na podvodnej činnosti.
Tento dokument obsahuje fakty, ktoré ste sa museli dozvedieť, medzi ktoré patria dlžník a jeho zázemie, odhadcovia, advokáti, vlastníci nehnuteľností a realitní pracovníci zapojení do transakcie. Spracovateľ pred odoslaním na úplné upísanie schváli aj hodnotenie, informácie o dome a všetku dokumentáciu.
- upisovanie
Poisťovateľ je zodpovedný za to, že prejde celý úverový balík a za jeho schválenie. Opäť ďalšia skupina očí prechádza všetkými podrobnosťami týkajúcimi sa súladu so všetkými nariadeniami a usmerneniami stanovenými Fannie / Freddie / HUD a štátnymi a národnými regulátormi.
Ak sa objavia otázky alebo obavy, upisovateľ môže pôžičku schváliť, ale toto schválenie podlieha ďalšej dokumentácii. Úver sa niekedy môže schváliť a účet okamžite uzavrieť. Dokonca aj po schválení úveru existuje niekoľko ďalších krokov v procese, v ktorých sa môžu vyžadovať ďalšie doklady.
- Po upísaní - jeden týždeň pred uzavretím sa očakáva, že ako veriteľ vykonáte „verbálne overenie zamestnania“, aby ste sa uistili, že stav zamestnania dlžníka / dlžníkov sa nezmenil. Samozrejme akékoľvek zistenia na tejto úrovni, že zmeny oproti schválenej žiadosti o hypotéku, si budú vyžadovať dokumentáciu a overenie a mohli by oddialiť uzavretie.
- Dni pred uzávierkou by ste mali tiež spustiť „obnovenie kreditu“, aby ste si overili, či dlžník nezískal žiadny nový dlh ani úver, čo by mohlo ovplyvniť ich hypotekárnu kvalifikáciu. Obnovenie kreditu môže vyžadovať, aby ste od dlžníka pridali dokumentáciu „na poslednú chvíľu“.
- Ak ktorýkoľvek z dokumentov predložených dlžníkom v čase uzávierky nie je starší ako 90 dní, od dlžníka sa bude požadovať, aby priniesol aktualizovanú dokumentáciu, ako napríklad výplatný pás alebo výpis z účtu. Ak je správa o úvere staršia ako 90 dní, znovu sa stiahne, čo by tiež mohlo viesť k žiadosti o dodatočnú dokumentáciu alebo objasnenie.
- Po ukončení - úver je opätovne preverený interne a tiež konečným investorom a akékoľvek neprimerané zmeny si budú vyžadovať ďalšiu dokumentáciu
Proces získavania hypotekárnych úverov je komplikovaný a stresujúci a počas tohto procesu sa často vyžaduje, aby dlžník požiadal o ďalšie a ďalšie informácie. To môže byť veľmi únavné a ťažkopádne a môže spôsobiť, že dlžník bude mať pocit, že je na vine veriteľ. Je dôležité, aby spotrebitelia boli riadne informovaní o procese a dôvodoch, ktoré stoja za každou fázou a procesom.
Založenie podnikania v oblasti hypotekárnych úverov - marketingový plán
- Marketingové stratégie pre hypotekárne spoločnosti
Hypotekárne úvery sú veľmi osobné podniky, ktoré rastú s interakciou. Mali by ste vedieť, že bez klientov nebude vaše podnikanie v oblasti hypotekárnych úverov úspešné, to je ďalší dôvod, prečo by mal byť váš marketingový plán podrobný a priamy. Marketingový plán vám tiež môže pomôcť rozvíjať imidž a znalosti vášho cieľového trhu.
- Nezabudnite do všetkých svojich dokumentov a médií vložiť nadpis
- vypíšte svoju firmu s miestnymi médiami a adresármi
- Vytvárajte brožúry, nápisy a vizitky
- Napíšte poďakovanie svojim zákazníkom
- Neustále a nikdy nekončiace zlepšovanie
- Učte sa od svojich konkurentov
- Buďte dobrým obchodníkom
Výber správnej ceny pre vaše podnikanie v oblasti hypotekárnych úverov
Pre spoločnosti poskytujúce hypotekárne úvery sú k dispozícii rôzne koncepty a modely na určenie úrokových sadzieb. V tomto odbore existujú náklady na rôzne spôsoby, medzi ktoré patria;
- Model oceňovania nákladov na úvery a pôžičky
Tento jednoduchý model oceňovania úverov verí, že úroková sadzba účtovaná za každú pôžičku obsahuje štyri zložky:
- náklady na financovanie, ktoré vzniknú banke pri získavaní finančných prostriedkov na poskytovanie pôžičiek, bez ohľadu na to, či sa takéto prostriedky získajú prostredníctvom vkladov klientov alebo prostredníctvom rôznych peňažných trhov;
- prevádzkové náklady na správu úveru, ktoré zahŕňajú spracovanie žiadostí a platieb, a náklady na mzdy, platy a obsadenie banky;
- riziková prirážka na kompenzáciu stupňa rizika zlyhania spojeného s požiadavkou na úver banke; a
- Ziskové rozpätie z každého úveru, ktorý poskytuje banke primeranú návratnosť jej kapitálu.
Cenovo vodcovský model
Problém s jednoduchým prístupom zvyšovania nákladov k úverovému oceňovaniu je v tom, že podnecuje, aby veriteľ mohol oceniť pôžičku s malým ohľadom na konkurenciu ostatných veriteľov. Konkurencia v tomto odvetví ovplyvňuje cieľové ziskové rozpätie z úverov.
Táto miera „cenového vodcovstva“ je dôležitá, pretože vytvára referenčnú hodnotu pre mnoho ďalších druhov úverov. Ak chcete dosiahnuť primeranú návratnosť podnikania v modeli cenového vodcovstva, musíte udržiavať finančné a prevádzkové náklady a rizikovú prémiu čo najkonkurenčnejšiu. Rovnako ako banky navrhli mnoho spôsobov, ako znížiť náklady na financovanie a prevádzku, musíte zoradiť spôsoby, ako znížiť riziko a hospodársku súťaž.
- Systémy kreditného hodnotenia a oceňovanie založené na riziku
Mali by ste pochopiť, že riziko úveru sa líši v závislosti od charakteristík a jeho dlžníka, priradenie rizika alebo prémie za zlyhanie je jedným z najproblematickejších aspektov oceňovania úverov. V súčasnosti sa používa celý rad procesov na prispôsobenie rizika.
Systémy úverového bodovania, ktoré boli prvýkrát vytvorené pred viac ako 50 rokmi, sú sofistikované počítačové programy, ktoré sa používajú na meranie potenciálnych dlžníkov a overovanie foriem spotrebiteľských úverov vrátane kreditných kariet, splátok, hypoték na bývanie, pôžičiek na nehnuteľnosti a dokonca aj malých obchodných línií. úveru.
Úverové hodnotenie je dôležitým nástrojom pri stanovovaní primeraného poistného pri zlyhaní pri rozhodovaní o úrokovej sadzbe účtovanej potenciálnemu dlžníkovi. Medzi ďalšie cenové faktory založené na riziku môže patriť doba poskytovania úverov a dostupný kolaterál.
Tipy pre víťazov konkurentov v oblasti hypotekárnych úverov
Popredné firmy v priemysle hypotekárnych úverov využívajú údaje na získanie náskoku pri uzatváraní kvalitnejších úverov na nehnuteľnosti. Vojna o podiel na trhu nie je novým vývojom v oblasti hypotekárnych úverov. Ale keďže sa štandardy požičiavania sprísnili a objem úverov na nehnuteľnosti sa drasticky znížil s rozkvetom trhu s nehnuteľnosťami, inteligentní hypotekárni veritelia sa obracajú na údaje, aby získali výhodu na tomto vysoko konkurenčnom trhu, a mali by ste tiež.
- Vytvorenie a zvýšenie ďalších pôžičiek
- Zvýšenie a meranie angažovanosti zákazníkov
- Poskytovanie informácií o zákazníkoch, majetku a trhu
- Podpora kvalitných pôžičiek
- Presné získanie zaznamenaných dokumentov
Najlepšie spôsoby, ako udržať svojich klientov v hypotekárnom úverovaní
V skutočnosti bez vašich zákazníkov sa vaše podnikanie s hypotekárnymi úvermi rozpadne, ale musíte čeliť faktom a pochopiť, že existujúci zákazníci sú chrbticou vášho podnikania. Ich spokojnosť by slúžila ako obchodná stratégia ako taká.
- Pochopte, že nejde o sadzbu
- Zamerajte väčšiu pozornosť na existujúcich zákazníkov
- Správajte sa ako učiteľ a nie ako predavač
- Posielajte kusové maily
- Odmena vernosť
Stratégie na zvýšenie povedomia o vašej obchodnej značke a vytvorenie firemnej identity
Ako hypotekárny veriteľ naďalej budete cítiť tlak na objavovanie sľubných spôsobov získavania a spracovania pôžičiek. Môžete vyniknúť iba vtedy, ak máte renomovanú firemnú identitu. Jedným z najlepších spôsobov, ako zvýšiť povedomie o vašej značke a vytvoriť firemnú identitu, je investovať do digitálneho marketingu. Spôsoby, ako to dosiahnuť, môžu zahŕňať:
- Poznať svoje cieľové publikum
- Využite výhody marketingu obsahu
- Začnite používať reklamu na Facebooku
- Neboj sa reklamy s platbami za kliknutie
- Nastavte remarketing
- Používajte svoj e-mail dobre
- Rozsiahle stratégie hypotekárneho marketingu
Vytvorenie dodávateľskej / distribučnej siete
Aj keď tam môže byť veľa hypotekárnych úverov, môžete sa úspešne dostať do tohto odvetvia a pomôcť ľuďom, ktorí chcú kúpiť nehnuteľnosť. Predtým, ako začnete podnikať, mali by ste poznať svoje čisté bohatstvo.
Väčšina štátov v Spojených štátoch vyžaduje, aby mal každý žiadateľ minimálnu čistú hodnotu. Aj keď sa môžu v jednotlivých štátoch líšiť, je možné, že váš čistý majetok bude pravdepodobne v rozmedzí 150 000 až 500 000 dolárov. Očakáva sa tiež, že si kúpite poistenie a budete mať čistý profil. Tieto informácie sa skutočne predložia vo forme úradnej a podrobnej súvahy. Podľa toho, v ktorom štáte chcete podnikať.
Aby sa vaše podnikanie rozrástlo, musíte sa zapojiť. Môžete sa obrátiť na veľkoobchodných veriteľov, ktorí ponúkajú rôzne úverové produkty, ktoré potom môžete svojim klientom ponúknuť. Títo veritelia budú mať špecifické postupy schvaľovania pôžičiek, ktoré by vás mohli zaujímať.
Nadviazať voľný vzťah s predajcami. Ak chcete spracovať hypotéky, budete musieť mať vzťahy s hodnotiacimi spoločnosťami, titulnými spoločnosťami, uzatváracími agentmi a prieskumnými spoločnosťami. Vyberte predajcov správy o spotrebiteľských úveroch, odhadcov a poskytovateľov služieb zúčtovania vlastníckych práv. Títo ľudia vám pomôžu pri dôkladnom servise vašich zákazníkov. Urobte si čas pri výbere tých správnych spoluhráčov, ktorým môžu vaše sny a podnikanie rásť.
Tipy na úspešné fungovanie hypotekárneho úverovania
Začatie podnikania v oblasti hypotekárnych úverov je vynikajúci spôsob, ako si vytvoriť svoj vlastný podnik. Každý mesiac môžete generovať veľké množstvo výnosov, užívať si svoje podnikanie a zostať v tomto odvetví hodnotným. No podnikanie sa nedá ľahko prevádzať, takže musíte prúdiť s potrebnými trendmi a výsledkami.
Medzi ďalšie aktivity, ktoré môžu viesť vaše podnikanie v oblasti hypotekárnych úverov bez nevýhod, patria:
- Vytvorte si obchodný plán skôr, ako sa rozhodnete požiadať o licenciu.
- Pred požičaním peňazí klientom si zabezpečte svoju licenciu.
- Uvedomte si tiež, že marketing je kľúčom k podnikaniu a vášmu úspechu a väčšinu z neho je možné zadať externe.
- Vaši zákazníci vyžadujú osobitnú pozornosť a dôsledné sledovanie - buďte pripravení telefonovať, aby ste ich ubezpečili o vašej usilovnosti a práci
- Vyhľadajte dobré právne poradenstvo od dobrého právneho zástupcu
- Vždy noste vhodné poistenie.
- Pred podpísaním dokumentu sa uistite, že ste úplne porozumeli každému dokumentu