Ste vo veku 40 alebo 50 rokov bez plánu odchodu do dôchodku, ale chcete odísť do dôchodku? Ak ÁNO, tu je 21 inteligentných tipov, ako ušetriť na dôchodok vo veku 40 alebo 50 rokov.
Keď niektorí ľudia rozmýšľajú o odchode do dôchodku, predstavujú to iba ako koniec živého života. To je primárny dôvod, prečo odložili premýšľanie o odchode do dôchodku, až kým sa nenapadlo prenasledovať. Ale odchod do dôchodku nie je niečo, čo by sa malo obávať.
Pri hľadaní sporenia na dôchodkové roky je veľmi dôležité, aby ste zvážili, ako chcete žiť v neskorších rokoch, množstvo peňazí, ktoré by ste mohli potrebovať, aby ste získali požadovaný životný štýl, ako aj druh investície, ktorú ste odkázali. by sa mal pozerať smerom.
Predtým, ako sa pozrieme na niektoré možnosti odchodu do dôchodku, bolo by potrebné zistiť, o čom je celá možnosť odchodu do dôchodku. Jednoducho povedané; možnosti dôchodkového sporenia sú predovšetkým o tom, aký druh možností dôchodkového sporenia by mohol byť pre vás najlepší.
Zatiaľ čo niektorí sa pozerajú na možnosť sporenia s odborníkmi na dôchodkové sporenie, ktorí sú zaťažení penzijnými programami, iní sa zaoberajú osobnými investíciami, ktoré by mohli oceniť a prinesie veľa, keď roky pribúdajú. Tu sú najlepšie možnosti odchodu do dôchodku, ktoré by vás mohli skutočne presvedčiť.
8 inteligentných tipov, ako ušetriť na dôchodok vo veku 40 rokov
Ak máte 40 rokov, je veľká šanca, že máte deti, dom a stabilnú pozíciu v organizácii podľa vášho výberu. Mohli by ste začať premýšľať o kúpe nového auta, o modernizácii kuchyne alebo o tom, ako dostať loď, na ktorú ste už chvíľu pozerali.
Musíte však vedieť, že teraz nie je čas začať sa venovať inflácii životného štýlu. Ste v kritickom čase, keď vaše investičné výnosy ideálne začínajú predbiehať vaše príspevky každý mesiac, a je na čase to zarobiť.
Je tiež čas zistiť, čo chcete stráviť v dôchodku. Teraz, keď máte pohľad na život, odchod do dôchodku a investovanie, môžete naplánovať primeranejší rozpočet na odchod do dôchodku a zistiť, ako dlho vám to bude reálne trvať.
Ale čo keby ste nezačali sporiť na dôchodok skoro a ako vo veku 40 rokov ste stále na nulovej rovnováhe, čo budete robiť? Tu je niekoľko rád, ktoré vás prevedú sporením na odchod do dôchodku, ak do hry vstúpite neskoro.
- Musíte dohnať
Predpokladajme, že máte 40 rokov a nemáte žiadne dôchodkové úspory; vo vašom veku máte zo zákona povolené ušetriť 17 000 dolárov ročne v dôchodkovom fonde s hmotnosťou 401 tis. Teraz musíte urobiť agresívne šetrenie, aby ste dobehli čas, ktorý ste už stratili.
Za predpokladu, že máte 7-percentnú mieru návratnosti, váš 401 000 porastie za 24 rokov a 2 mesiace na 1 milión dolárov. To znamená, že do 64 rokov budete na dobrej ceste, aby ste mali 1 milión dolárov načas.
2. Analyzujte svoje dôchodkové potreby
Aj keď máte pocit, že na odchod do dôchodku nepotrebujete veľa peňazí, musíte vedieť, že potrebujete asi milión a viac. Väčšina odborníkov súhlasí s tým, že počas svojho odchodu do dôchodku by ste si nemali vyberať viac ako 3 - 4 percentá svojho dôchodkového portfólia každý rok. (Sú známe ako „pravidlo 4 percent“ a „pravidlo 3 percent“.)
Tri percentá z 1 milióna dolárov sú 30 000 dolárov. Štyri percentá z 1 milióna dolárov sú 40 000 dolárov. Inými slovami, ak chcete žiť s príjmom 30 000 - 40 000 dolárov ročne v dôchodku, budete potrebovať portfólio najmenej 1 milión dolárov.
3. Znížte svoje životné náklady
V čase, keď dosiahnete 40 rokov, vo všeobecnosti zarábate podstatne viac ako v predchádzajúcich fázach svojej kariéry, a preto sa cítite pohodlne pri vyšších výdavkoch. Ak však vážne uvažujete o vytvorení dôchodkového sporenia, budete musieť začať znižovať svoje životné náklady, aby ste uvoľnili hotovosť. Preto sa pozrite na svoj rozpočet, zistite, kam sa väčšina vašich peňazí chystá, a zistite, ktoré hlavné výdavky budete znižovať.
Nerobte s tým chybu, budete musieť znížiť najmenej jeden hlavný výdavok, ak chcete strieľať na finančne bezpečný dôchodok. Zmenou balenia káblov môžete do vrecka vložiť ďalších 50 dolárov mesačne, rovnako ako obed zabaliť dvakrát týždenne, namiesto nákupu. Ak však v priebehu 40 rokov nemáte takmer nič uložené, bude trvať viac ako 50 dolárov mesačne, aby ste nahradili dve desaťročia zanedbávania vajíčka.
4. Vyhýbajte sa riskovaniu väčšieho rizika
Niektorí ľudia vo veku nad 40 rokov urobia chybu, že podstúpia ďalšie investičné riziko, aby nahradili stratený čas. Potenciálne výnosy sú vyššie, pravdivé: namiesto 7 percent existuje šanca, že vaše investície môžu rásť o 10 percent alebo 12 percent.
Potenciál straty je tu však oveľa vyšší. Vaše riziko by malo byť vždy v súlade s vašou vekovou kategóriou. Ľudia vo veku dvadsiatich rokov môžu prijať väčšie straty, pretože majú viac času na zotavenie. Ľudia vo veku štyridsiatich rokov nemôžu. Ak ste tvrdo zasiahnutí, môžete zostať na celý život.
5. Otvorte Roth IRA
Po dokončení maximalizácie 401 tis. Otvorte IRA a maximalizujte k tomu aj svoj príspevok. Štyridsaťročný, ktorý je spôsobilý v plnej miere prispievať do Roth IRA, môže každý rok do svojich dôchodkových úspor pridať ďalšie peniaze. Príspevky do Roth IRA rastú bez dane a môžu byť vybrané bez dane. Dokonca sa vyhnete dani z kapitálových výnosov.
6. Kúpiť primerané poistenie
Zranenia sú jediným najväčším dôvodom, prečo sú ľudia nútení vyhlásiť bankrot. Znížte svoje riziko zakúpením primeraného zdravotného poistenia, poistenia pre prípad invalidity a poistenia vozidla.
Ak máte závislé osoby, zvážte termín životného poistenia na dobu, po ktorú sa na vás vaši závislí finančne budú spoliehať. Mnoho finančných expertov tvrdí, že celé životné poistenie vo všeobecnosti nie je také dobré, najmä ak začínate s poistením v 40. rokoch.
7. Splatiť dlh
V tomto veku by vašou prioritou malo byť splatenie dlhu na kreditnej karte, pôžičiek na autá a ďalších dlhov s vysokým úrokom alebo bez hypotéky. Zvážte, či by ste na hypotéku nemali platiť viac. Ak ste v počiatočnom štádiu vašej hypotéky a mnohé z vašich platieb sa aplikujú na úrok, môže byť zmysluplnejšie uskutočniť ďalšie hypotekárne splátky.
Ak ste však v posledných rokoch hypotéky a vaše platby sa primárne vzťahujú na príkazcu, môžete tieto peniaze lepšie investovať.
8. Získajte vedľajšiu prácu
Keď už pracujete približne 20 rokov a už ste platili poplatky, myšlienka pracovať ešte ťažšie sa môže zdať nepriťažlivá. Ale ak ste ochotní prijať vedľajší ruch na vrchole svojej bežnej práce, podarí sa vám zachrániť si dôchodok bez toho, aby ste museli urobiť niektoré z drastických kompromisov diskutovaných vyššie.
Napríklad, ak dokážete zarobiť 500 dolárov mesačne na vrchole svojej pravidelnej výplaty, možno by ste mohli premýšľať o zavesení na väčší dom a druhé auto a jednoducho orezať niekoľko menších výdavkov, aby ste ďalej vložili svoje vajíčko do hniezda. Ešte lepšie je, že ak zredukujete niektoré veľké výdavky a dostanete druhý koncert, zvýšite svoje šance nielen na dôchodok načas, ale aj dosť peňazí.
Stále existuje nádej, aj keď plánujete odchod do dôchodku neskoro. Kľúčom je byť náročné pri výbere svojich finančných produktov a usilovne šetriť.
Poznámka
V tomto okamihu by ste mali byť vy a váš manželský partner na prvom mieste. To znamená, že by ste nemali šetriť na dôchodkovom sporení a posielať svoje deti na vysokú školu. Vaše dôchodkové úspory by mali byť vždy prioritou. Pamätajte, že vaše deti si môžu vziať študentské pôžičky, nemôžete si však vziať starobný úver.
Vaše deti majú čas na svojej strane, ale jedna vec, ktorú nemáte, je čas. Vaše deti môžu začať sporiť na dôchodok v 20. a 30. rokoch, ale nemôžete. Vaše deti sú teraz dospelí; nechajú ich stáť na svojich dvoch nohách. Najlepším darom, ktorý im môžete dať, je vaše vlastné zabezpečenie finančného dôchodku.
9 inteligentných tipov, ako ušetriť na dôchodok v 50. rokoch
V 50. rokoch by sa vaša dôchodková stratégia mala presunúť z akumulácie na konzerváciu. V tomto desaťročí vám odporúčame, aby ste sa držali ďalej od variabilných produktov a presunuli viac svojich peňazí z akcií do zabezpečených vozidiel, ako sú vysoko kvalitné dlhopisy alebo anuity. Nasledujúce tipy vám pomôžu udržať veci efektívne, keď budete pokračovať v príprave na dôchodok.
- Vráťte svoje úspory a investičné ciele
Váš vek 50 rokov je kľúčovým obdobím na úplné prepracovanie do dôchodku, či už je to päť rokov alebo 15 rokov. V tomto okamihu by ste mali šetriť čo najagresívnejšie. V tomto veku sa musíte uistiť, že investujete správne a že neriskujete.
- Uprednostnite svoje potreby pred potrebami vašich detí
Počas tohto desaťročia vášho života sa niektorí ľudia stále môžu snažiť zistiť, koľko si môžu dovoliť na podporu dospelého dieťaťa. Momentálne ide o to, že aj keď to môže byť ťažké, naďalej sa uprednostňujte. Hodiny tikajú a existuje veľmi reálna možnosť, že nebudete môcť pracovať tak dlho, ako budete chcieť z dôvodu zlyhania zdravia.
3. Uložte si bonus
Bonus je jedna veľká vec, ktorú treba nadchnúť, ale už nie. Vo veku 50 rokov by ste sa mali zamerať na uloženie bonusu na dôchodok namiesto toho, aby ste hľadali ďalšiu veľkú vec, do ktorej by ste ju mohli hodiť. V tomto desaťročí by ste sa mali zamerať na záchranu každého neočakávaného dopadu.
4. Dajte ruky mimo dosahu 401 (k)
Keď je vysoká škola alebo akékoľvek iné veľké náklady na zásahy, vyzerá to šťavnaté 401 (k) lákavo. Tomuto nutkaniu musíte odolať. Nabádajte svoje deti, aby si požičiavali študentské pôžičky, ak musíte namiesto toho, aby ste zasahovali do dôchodkového fondu, pretože ich pravdepodobne nebudete môcť nahradiť pred odchodom do dôchodku, najmä v tomto veku.
5. Zamyslite sa nad dlhodobou starostlivosťou
Ak ste už financovali HSA, pozrite sa na plány poistenia dlhodobej starostlivosti, ktoré vám pomôžu pokryť vaše náklady na zdravotnú starostlivosť, bývanie alebo ošetrovateľský domov neskôr v živote. Možno si myslíte, že je skoro, ale je lepšie sa pripraviť.
6. Uistite sa, že vaše deti absolvujú načas
Čím skôr vaše deti opustia školu, tým skôr sa môžu začať starať o svoje záležitosti. Musíte zabezpečiť, aby vaše deti absolvovali požadované zaťaženie kurzu, ktoré by im umožnilo skončiť o štyri roky alebo menej. Na mnohých školách je úroveň kreditov na denné štúdium menšia ako musíte absolvovať štyri roky. Aby ste sa vyhli plateniu vyúčtovania za ďalší rok alebo dva školné, skontrolujte, či vaše dieťa nesie maximálne zaťaženie kurzu, alebo navrhnite letné triedy univerzitných škôl.
7. Dbajte na to, ako si vyberáte školské pôžičky
Povedať nie svojmu dieťaťu je ťažké, čo môže vysvetľovať, prečo sa zostatok rodiča plus úveru za posledných 10 rokov zdvojnásobil. Riziko môže byť riskantné zobrať si veľa z týchto pôžičiek, ktoré v súčasnosti nesú sadzbu 6, 4%. Dobrým pravidlom je, že by ste si nemali požičiavať viac, ako môžete splatiť do 10 rokov alebo odchodom do dôchodku, podľa toho, čo nastane skôr.
8. Eliminujte hypotéku
Pre mnoho ľudí stoja ich životné náklady v ceste k dosiahnutiu cieľov v oblasti odchodu do dôchodku. Keďže vašim najväčším výdavkom je pravdepodobne vaša hypotéka, prečo nezačať premýšľať o splácaní hypotéky.
Je zrejmé, že jednou z možností, ako splácať hypotéku, je vykonať ďalšie platby a odbrúsiť sa o to jeden po druhom. Nenechajte však odmietnuť myšlienku predaja vášho domu a zmenšenia na ten, za ktorý môžete platiť v hotovosti. To okamžite uvoľní tisíce dolárov, ktoré môžete použiť na vybudovanie svojho hniezda.
9. Vyhľadajte odbornú pomoc
Môže byť užitočné vyhľadať odborné poradenstvo, aby ste sa uistili, že ste na správnej ceste a že si stanovujete realistické ciele. V nedávnom prieskume sa zistilo, že pracovníci, ktorí majú finančného poradcu, budú s plánom odchodu do dôchodku na pracovisku spokojnejší ako pracovníci bez poradcu.
Pre mnohých je najímanie finančného poradcu to najlepšie, čo by mohli urobiť, aby si pomohli sami sebe, pretože čísla a finančné plánovanie sú pre niektorých ľudí únavné a komplikované. Ak ste v tejto kategórii, urobte si dobre, aby ste si najali finančného poradcu.
záver
Pokiaľ ide o plánovanie odchodu do dôchodku, hlavnou otázkou, ktorú musíte položiť, je, aký druh životného štýlu chcete žiť v neskorších rokoch. Ak očakávate, že si zachováte alebo prekročíte svoju súčasnú životnú úroveň, musíte viac šetriť a musíte začať čoskoro. Dôsledná aktívna správa portfólia pripraví pôdu pre bezpečný dôchodok. To znamená, že musíte začať dosť skoro na to, aby ste splatili svoje dlhy, rozšírili svoj pohotovostný fond a ušetrili na dôchodok.