Chcete založiť životnú poisťovňu? Ak ÁNO, tu je kompletný sprievodca na začatie podnikania v oblasti životného poistenia bez peňazí a bez skúseností .
Dobre, preto sme vám poskytli podrobnú vzorovú šablónu obchodného plánu životného poistenia. Vzali sme to ďalej tým, že sme analyzovali a navrhli vzorový marketingový plán životnej poisťovne, ktorý sa opieral o nápady na partizánsky marketing pre životné poisťovne. V tomto článku sa budeme zaoberať všetkými požiadavkami na začatie podnikania v oblasti životného poistenia. Oblečte si podnikateľský klobúk a pokračujte.
Prečo začať podnikať v oblasti životného poistenia?
Život je bez pochybností plný nejasností, a preto je potrebné prijať množstvo opatrení, ktoré zmiernia účinok týchto neistôt. To je jeden z dôvodov, prečo tu a tam vznikajú životné poisťovne. Ak hľadáte pre začatie podnikania v oblasti životného poistenia, je skutočne dôležité, aby ste o podnikaní vedeli najskôr veľa.
Po prvé, životné poistenie (alebo životné poistenie, najmä v Spoločenstve národov), je dohoda alebo zmluva medzi držiteľom poistnej zmluvy a poisťovateľom alebo poisťovateľom, kde sa poisťovateľ zaväzuje vyplatiť určenému príjemcovi sumu peňazí ( dávka) výmenou za poistné pri úmrtí poistenca (často poistníka).
Ale všetko záleží na zmluve, platby môžu vyvolať aj iné udalosti, ako napríklad choroba terminálu alebo kritická choroba. Upozorňujeme však, že poistník doslova platí poistné, buď pravidelne alebo ako jednorazová suma. Do tejto zmluvy môžu byť zahrnuté aj ďalšie výdavky (napríklad náklady na pohreb). Takže ak máte záujem o začatie podnikania v oblasti životného poistenia, musíte podniknúť niekoľko krokov.
Napriek vašej odbornosti alebo predchádzajúcim znalostiam vo všeobecnom poisťovníctve by bolo užitočné zvážiť preskúmanie tohto odvetvia a získanie ďalších vedomostí a skúseností. Ak ste však nikdy nepracovali ako agent pre sprostredkovateľa alebo ako agent v zajatí pre jedného poisťovateľa, mali by ste starostlivo zvážiť, či máte osobnosť pre poisťovacie činnosti.
Úspešný podnikateľ v poisťovníctve si okrem licencovania a znalostí o produktoch vyžaduje, aby mal pre danú prácu správnu osobnosť. Všetky obchodné podniky skutočne potrebujú, aby ste boli dobrým manažérom. Ale podnikanie v oblasti životného poistenia je viac než len riadenie - je to o predaji. Všimnite si, že je to jedna vec, ktorú je človek, ktorý sa rád rozpráva s niekým a má hlbokú túžbu pomôcť ľuďom pochopiť nové veci. Je celkom ďalšou skutočnosťou, že ide o predajcu určeného výlučne pre provízie.
Tento článok bol starostlivo pripravený, aby ste pochopili niektoré zásadné veci týkajúce sa odvetvia životného poistenia vo všeobecnosti.
Založenie podnikania v oblasti životného poistenia - Kompletný sprievodca
- Prehľad odvetvia
Moderné životné poistenie bolo zavedené v 17. storočí v Anglicku obchodníkom v námornej doprave, ktorí si želali, aby sa ich rodinám poskytla určitá finančná ochrana, ak by sa im stala nehoda. Koncom 60. rokov sa začal aj predaj životného poistenia v Spojených štátoch.
Ako by ste očakávali od odvetvia s históriou asi tak dlho, ako je história tohto národa, odvetvie životného poistenia je vyspelé. Príležitosti na rast sú kriticky obmedzené na zvýšenie geografickej stopy a rozvoj nových ponúk a existujú dve hlavné kategórie zmlúv životného poistenia: politiky ochrany a investičné politiky.
Zásady ochrany sú stanovené tak, aby poskytovali dobré výhody, zvyčajne jednorazovú platbu; preto sa nazýva životné poistenie, pretože poskytuje ochranu pred smrťou po stanovenú dobu. Predpokladá sa, že všetky životné poistenie sa pôvodne označovalo v prírode, ale postupom času sa preživší poistenci zdesili, že môžu platiť poistné až 30 rokov a nemôžu dostávať žiadne výhody. Z tohto dôvodu boli navrhnuté investičné politiky.
Hlavným cieľom investičnej politiky je uľahčenie rastu kapitálu. V tomto type možno poistné vyplácať pravidelne alebo jednorazovo. Aj keď poistné z investičných politík je zvyčajne vyššie ako poistné z plánov ochrany, investičné zmluvy ponúkajú peňažnú hodnotu. Upozorňujeme, že táto peňažná hodnota sa časom zvyšuje a vyplatí sa poistníkovi (alebo príjemcovi) po splatnosti (alebo smrti). Bežnými formami investičných politík sú celý život, univerzálny život a variabilný život.
Zaznamenali sme, že v priebehu rokov mnoho životných poisťovní rozšírilo svoju ponuku o dôchodkové produkty, napr. Variabilné a fixné renty. Upozorňujeme, že v tomto odbore poisťovňa životného poistenia dostáva poistné od poistníkov a vytvára skupinu peňazí, z ktorej môže vyplácať poistné plnenia a financovať operácie. Tieto poistné je primárnym zdrojom peňažných tokov.
Podľa zákona sú poisťovatelia povinní udržiavať minimálnu úroveň hotovosti a ekvivalentov hotovosti nazývanú rezerva, ktorú nemožno použiť na investovanie. Podľa odborníkov tieto požiadavky na rezervy slúžia ako poistka pre poistníkov, čo pomáha zaistiť, aby mali poisťovatelia po ruke dostatok hotovosti na vyplatenie poistných udalostí pri ich vzniku.
Upozorňujeme však, že akékoľvek ďalšie peniaze generované nad rezervu sa môžu investovať na doplnenie príjmu. Mnohé investičné politiky sú skutočne štruktúrované tak, že poistník a životná poisťovňa majú podiel na výnosoch z investovaného poistného.
Je veľmi dôležité uviesť, že aj keď príjem z investícií je dôležitou hnacou silou, spravidla nestačí pokryť pohľadávky, a to aj za priaznivých trhových podmienok. Písanie nových politík pomáha znižovať toto riziko. V prípade zlých trhových podmienok môže byť potrebné, aby poisťovateľ získal kapitál na udržiavanie primeraných rezerv a podporu súvahy.
Táto skutočnosť platí najmä pre spoločnosti, ktoré generujú príjem z poistného prevažne prostredníctvom hybridných (poisťovacích a investičných) produktov. Upozorňujeme, že kľúčové riadkové položky v poli údajov na stránke Value Line životných poisťovacích spoločností sú poistné z príjmu, výnosy z investovania, výhody a rezervy, platné poistenie a celkový majetok (tj veľkosť celkového investičného portfólia).
Založenie podnikania v oblasti životného poistenia - uskutočniteľnosť trhu a výskum
- Demografia a psychografia
Ak plánujete začať poisťovaciu činnosť, musíte vedieť, že vašou úlohou je viesť zákazníkov pri nákupnom procese a pomáhať im pri určovaní toho, ktorá politika najviac vyhovuje ich potrebám. V spojení s počiatočným predajom poistnej zmluvy sa budete musieť pravidelne stretávať aj s klientmi, aby ste sa uistili, že poistka je stále v najlepšej zhode. Veľa agentov tiež pôsobí ako prvé kontaktné miesto, ak dôjde k vzniku nároku. Ale z dôvodu charakteru podnikania sú mnohí poisťovací agenti najdôveryhodnejšími poradcami svojich klientov.
Dva z najväčších nedorozumení v oblasti životného poistenia sú, kto to naozaj potrebuje a na čo sa dá použiť. Áno, existujú určité skupiny, ktoré to potrebujú viac ako iné. Životné poistenie sa však vyvíjalo rovnako ako iné finančné nástroje a možno vás prekvapí, koľko rôznych druhov ľudí a životných situácií je vhodných pre životné poistenie. Upozorňujeme, že vaši potenciálni klienti v tomto odbore môžu zahŕňať;
- Oslobodení rodičia bez detí
- dôchodcov
- Majitelia firiem
- Prázdne hniezda
- Zostaňte doma rodičia
- živitelia
- Slobodné matky
- Niekto, kto má podpísanú študentskú pôžičku alebo kreditnú kartu
- Jednotlivci s vysokou čistou hodnotou
Zoznam nápadov v oblasti životného poistenia
Aj keď je toto podnikanie často ziskovou kariérnou voľbou, veľa majiteľov poisťovacích agentúr ho nezadáva výlučne za peniaze. Niektorí to robia preto, lebo radi pomáhajú ľuďom. Upozorňujeme, že v tomto odbore je agentúra pre vlastnú potrebu vynikajúca pre niekoho, kto je v nej skutočne skutočný, aby pomohol svojim klientom dlhodobo.
Aj keď je cena pre klienta dôležitá, úroveň služieb, ktoré dostávajú od svojho agenta, je tým, čo ich tam udržuje, aj keď sa zvyšuje poistné. Upozorňujeme, že ak zákazník zabudne zaplatiť poistné a politika sa chystá zrušiť, váš personál zdvihne telefón a pripomenie im.
Tiež, ak dôjde k úmrtiu v rodine, budete medzi prvými, ktorí to budú vedieť. A nejde iba o vyplnenie dokladov týkajúcich sa životného poistenia; je to o tom, že tam je pre klienta a odvažovanie z ramien počas temného obdobia. Dozviete sa, že správa kaptívnej agentúry sa často týka zásad písania služieb. Finančná a marketingová podpora, ktorú dostanete od svojho operátora, vám umožňuje sústrediť sa na to, na čom najviac záleží - na klientovi.
Nezávislá cesta agentúry v tomto podnikaní je ideálna pre jednotlivca, ktorý miluje pomoc ľuďom a má silné marketingové inštinkty. Bez podpory jednej spoločnosti záťaž spočíva na pleciach, aby ste ľuďom ukázali, prečo je vaša agentúra o krok vyššie ako ostatní.
Ide o rýchlejšie tempo prostredia a dva dni nie sú rovnaké. Ale bez ohľadu na to, ktorou cestou sa rozhodnete, mali by ste mať pod pásom niekoľko rokov poistnej skúsenosti. Sme presvedčení, že musíte mať pevné pochopenie zložitosti tejto neustále sa meniacej profesie a tešiť sa, že svoje znalosti odovzdáte svojim zákazníkom.
Naozaj môžeme pohodlne konštatovať, že veľa nezávislých agentov stavia úspešnú agentúru zameraním sa na jednu cieľovú oblasť. Málokto má viac vedomostí v oblasti komerčných liniek a môže sa tešiť z vysokých provízií, ktoré prichádzajú s vyššími prémiami, zatiaľ čo iné zameriavajú svoju pozornosť viac na produkty osobnej línie, ako sú vodiči tínedžerov, zberatelia umenia alebo RV.
Úroveň konkurencie v oblasti životného poistenia
Prekáżky vstupu do tohto odvetvia sú pomerne vysoké z dôvodu prísnych pożiadaviek na povinné minimálne rezervy na żivotné poistenie a súvisiace finanćné produkty, medzi subjektmi v tomto sektore je vśak dostatoćná konkurencia. Majte na pamäti, že pojem životný segment je najkonkurencieschopnejší.
Tiež si všimnite, že takéto politiky sú v zásade všeobecné, pričom hlavnými diferenciátormi sú cena a pohodlie pri nákupe. Aj napriek tomu môžu mať zákazníci tendenciu platiť skromnú prémiu za jednoduchú termínovú politiku, ak už obchodovali s konkrétnou spoločnosťou. Šírka ponuky produktov a stupeň inovácie môžu určovať trhový podiel a mieru úspechu poisťovateľa.
Schopnosť poskytnúť záruku na investičné zmluvy je pre poisťovne silným miestom predaja. Vedzte však, že existujú obmedzenia, čo sa môže ponúknuť, pretože čím viac spoločnosť zaručuje, tým väčšie riziko preberá. Upozorňujeme, že aj keď tieto výrobky majú tendenciu mať vysoké marže a sú veľkými generátormi zisku počas obdobia rozmachu, často sa môžu stať lídrami v stratách, keď sa trh stane kyslou. Na optimalizáciu ziskovosti je dôležité, aby poisťovatelia našli správnu rovnováhu medzi rastom nových politík a zachovávaním upisovacej disciplíny.
Zoznam dobre známych agentúr životného poistenia
Na zemi nie je značka, ktorá v nej nemá hlavných hráčov. Je to preto, že existujú niektoré značky, ktoré išli ďaleko pred ostatnými. V odvetví životných poisťovacích agentúr sú tu hlavní hráči;
- Severozápadný vzájomný
- Skupina životného poistenia v New Yorku
- MetLife Inc.
- Lincoln National Corp.
- Prudential Financial Inc.
- MassMutual Life Insurance Co.
- ManuLife Financial Corp.
- Poistenie vzájomných automobilov pre štátne farmy
- AIG
- Assurity
- Život bannerov
- Vzájomná Omaha
- Ochranný život
- ČÚBP
Ekonomická analýza
Mali by ste vedieť, že životné poisťovne zvyčajne vytvárajú stabilné toky príjmov, a to vďaka dlhodobej zmluvnej povahe životných politík. Pred prijatím záväzku však musia investori venovať osobitnú pozornosť zloženiu obchodnej knihy poisťovateľa. Z tohto dôvodu druhy ponúkaných poistných zmlúv prechádzajú pri určovaní výnosov poisťovateľa dlhú cestu. Aj keď vysokorizikové politiky môžu naznačovať bohatšie výnosy, môžu viesť k pomerne nestabilnému výnosu alebo, ak sú spravované zle, k stratám.
Mali by ste tiež vedieť, že investori môžu nájsť výhodu v akciách dobre kapitalizovaných veľkých poisťovacích spoločností, ktoré sú značkové, ktoré zvyčajne nemajú problém získať zákazníkov, najmä v časoch ekonomických nepokojov. Aj v prípade malej diferenciácie výrobkov medzi konkurentmi zvyčajne prevládajú väčšie spoločnosti. Akcie životného poistenia sa všeobecne považujú za problémy s miernym rizikom rastu; niektoré poskytujú dividendy na prilákanie záujmu investorov s rastom a príjmom.
Založenie podnikania v oblasti životného poistenia od nuly alebo zakúpenia franšízy
Potenciálny rast vašej životnej poisťovne je priamo spojený s oblasťami podnikania, ktoré sa rozhodnete napísať. Mnoho zajatých a nezávislých agentúr predáva poistenie osôb a podnikania, ako aj životné, zdravotné a renty. To zaisťuje, že ste schopní starať sa o všetky potreby svojich zákazníkov, čím sa tento vzťah ďalej posilňuje.
Ako agent v zajatí budete mať pokyny týkajúce sa toho, čo a kedy môžete písať. Nezávislé agentúry majú trochu väčšiu flexibilitu a franšízing je životaschopnou možnosťou, keď si v poisťovacej komunite pomenujete sami seba.
Tiež si uvedomte, že jedným z hlavných motívov vlastníctva franšízy je to, že vám umožňuje podnikať pre seba, ale nie pre seba. Franchising však nie je pre každého. Aj keď ste majiteľom, musíte sa vzdať určitej nezávislosti.
A na to je potrebná veľká kapitálová investícia. Je tiež dôležité uviesť, že namiesto toho, aby musel znovu objavovať koleso, franšízant dostane veľkú podporu od franšízora hneď od brány, čím ponúka lepšiu šancu na úspech. Majiteľ franšízy často dostáva pomoc s:
- Výber stránok pre optimálny prenos so zreteľom na umiestnenie konkurenčných firiem
- Návrh a výstavba fyzických zariadení
- Financovanie na pokrytie počiatočných franšízových poplatkov plus počiatočné náklady
- Školenie na osvojenie si podnikania a overené prevádzkové metódy
- Slávnostné otvorenie programov na začatie podnikania
- Národná a regionálna reklama na zvýšenie predaja
- Rutinné obchodné operácie na udržanie najlepších postupov pre optimálnu účinnosť
- Prístup k hromadným nákupným zmluvám od schválených predajcov na zníženie prevádzkových nákladov
- Trvalá podpora dohľadu a riadenia, ak narazíte na problémy alebo máte otázky
Možné hrozby a výzvy spojené so založením agentúry životného poistenia
Určite nemožno poprieť, že životné poistenie je dôležitou, ale náročnou prácou. V konkurenčnom odvetví, ktoré sa rýchlo mení, je veľa prekážok. Medzi prekážky pri založení vašej životnej poisťovacej agentúry môžu patriť;
- Priemyselné právne predpisy
- Ekonomika
- Reforma zdravotnej starostlivosti
- Získanie licencie
- Náklady na spustenie
- Prispôsobenie sa stratégiám digitálneho marketingu
- Získavanie odborných znalostí
Založenie podnikania v oblasti životného poistenia - právny aspekt
- Najlepšia právnická osoba pre agentúru životného poistenia
Je veľmi dôležité poznamenať, že právna štruktúra väčšiny podnikov je založená na veľkosti a rozsahu podnikania. Ale keďže poisťovacie činnosti sú vo všeobecnosti o príjmoch a majetku vašich klientov, LLC je najlepšou právnickou osobou pre vaše podnikanie, či už ide o malú, strednú alebo veľkú. Výhoda vytvorenia LLC zvyčajne prevažuje nad akýmikoľvek vnímanými nevýhodami a je zvyčajne nedostupná pre podnikateľov a všeobecné partnerstvá. Môžu obsahovať;
- Nedotknuté aktíva
- Jednoduchá štruktúra riadenia
- Malé alebo žiadne obmedzenia
- Zvýšená dôveryhodnosť
- Obmedzené požiadavky na zhodu
Nápady Catchy Business Name pre životné poistenie
Nestačí len začať podnikať bez toho, aby ste najprv zistili meno. Preto bol sformulovaný tento zoznam atraktívnych obchodných mien. Vyberte si z týchto možností;
- Čisté životné poistenie
- Kapitálové poistenie
- Poistenie magnetov
- Poistenie bridlice
- + Poistenie
- Poistenie zhody
- Metro Insurance Inc.
- Poistenie pre prípad smrti
- Cross Town Insurance
- Poistenie riečnych lodí sro
- Poistenie na mori
- Poistenie proti slnku
- Prvé americké poistenie
- Jedno životné poistenie
- Quilon poistenie
- nurturance
- Nastaviť poistenie
- Jedno trustové poistenie
- Za vaše životné poistenie
- Okenné životné poistenie6
Poistné zmluvy
Aby ste mohli predať poistenie, potrebujete poistenie. Prinajmenšom budete potrebovať poistenie majiteľa podniku (BOP) a poistenie E&O. Zásady vlastníka firmy je možné prispôsobiť rôznymi ochranami pre všetko od vášho vybavenia až po auto, ktoré používate na podnikanie.
Upozorňujeme, že E&O znamená chyby a opomenutia a niekedy sa nazýva poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú pri výkone povolania. Toto poistenie funguje rovnako ako poistenie pre zanedbanie lekárskej starostlivosti v tom, že vás chráni pred chybami, ktoré by ste mohli urobiť. Vynechania sú tiež chyby, ktoré urobíte, napríklad zabudnutie upovedomiť klienta o tom, že jeho politika sa má obnoviť.
Nezabúdajte tiež, že ak si najmete kanceláriu alebo podporný personál, možno budete musieť mať aj poistenie odškodnenia pracovníka v závislosti od vášho štátu a počtu zamestnaných zamestnancov. Potom budete musieť zaistiť záruku. Upozorňujeme, že záručný list zaručuje zaplatenie jednej strany, napríklad poisťovacej spoločnosti, ak si nesplníte svoj záväzok. Štáty požadujú, aby ste mali dlhopis v prípade, že vyberiete poistné klienta a utečiete do Brazílie s recepčným namiesto toho, aby ste vyplácali platby poisťovni. Jeho účelom je chrániť vašich klientov pred vami.
- Ochrana duševného vlastníctva
Je veľmi dôležité uviesť, že profesionálne servisné agentúry - veľké i malé - sú často oboznámené s vysoko dôvernými informáciami o klientoch. Od fúzií a akvizícií po uvedenie nových produktov alebo značiek na trh sú agentúry takmer úplne známe.
Majte na pamäti, že s takouto znalosťou citlivých informácií, ktoré sa nielen uchovávajú od verejnosti, ale sú zamestnancom spoločnosti niekedy známe, dostávajú agentúry rovnakú zodpovednosť za riziká spojené s únikom dôverných informácií.
Aj finančné a reputačné dôsledky straty duševného vlastníctva môžu byť veľmi veľké, najmä ak sa týkajú patentu na produkt, finančnej transakcie alebo zabezpečeného obchodného tajomstva. Aby ste ochránili svoju agentúru pred nákladným nesprávnym zaobchádzaním s dôvernými informáciami o zákazníkoch, riadení rizík a ich zmierňovaní, je nevyhnutné, aby ste vykonali nasledujúce kroky;
- Právne zmluvy a dohody o mlčanlivosti.
- Zabezpečte primeranú ochranu digitálneho obsahu vrátane obchodných tajomstiev prostredníctvom internetu alebo interného servera. Zaistite, aby sa zamestnancom agentúry poskytoval dôverný obsah na základe princípu potreby poznať.
- Vždy sa poraďte s právnikom, aby ste sa uistili, že vaše základne sú správne zakryté.
Je na podnikanie v životnom poistení potrebná profesionálna certifikácia?
Či už sa vám to páči alebo nie, profesionálna certifikácia môže byť ďalším spôsobom, ako zlepšiť vašu zručnosť a byť uznaná za vaše úspechy. Vo svete osobného brandingu a marketingu stojí za námahu každá výhoda, ktorá pomáha pri pristávaní klienta.
- Certifikovaný profesionálny poisťovací agent - CPIA
- Profesionálne osvedčenie v poisťovníctve
- Chartered Insurance Professional - CIP
- Certifikovaný zástupca poisťovacích služieb - CISR
- Certifikovaný poisťovací poradca (CIC)
- Semináre o chybách a vynechaniach (E&O)
- Špeciálne tematické semináre
- Online, samoštúdium a webináre
- Príprava na licenčnú skúšku
Právne dokumenty potrebné pre podnikanie v oblasti životného poistenia
V tomto podnikaní môžu byť na prevádzkovanie poisťovacej agentúry potrebné určité štátne povolenia a licencie. Z tohto dôvodu sa musíte dozvedieť viac o licenčných požiadavkách vo vašom štáte tak, že navštívite odkaz SBA na štátne licencie a povolenia. Vo všeobecnosti však musíte získať licenciu predajcu, pretože väčšina štátov vyžaduje, aby poisťovacie agentúry odvádzali daň z obratu pre určité druhy poistných produktov. Povolenie predajcu umožňuje štátom zaznamenávať a vyberať dane z predaja tovaru (a niekedy aj služieb). Upozorňujeme tiež, že sa môžu vzťahovať niektoré miestne licenčné alebo regulačné požiadavky.
- Licencovanie poisťovacieho agenta / makléra
V skutočnosti musíte zložiť skúšku a mať licenciu na predaj jedného alebo viacerých poistiek v štáte.
- Štátne zákony a nariadenia -: Zákony týkajúce sa poisťovacej agentúry alebo sprostredkovania sa v jednotlivých štátoch líšia.
Osvedčenie o obsadení
Keďže poistenie sa vo všeobecnosti blíži kancelárii, podniky pôsobiace mimo fyzického miesta zvyčajne vyžadujú osvedčenie o obsadení (CO). CO potvrdzuje, že boli splnené všetky stavebné predpisy, zákony o územnom plánovaní a vládne nariadenia.
Financovanie vášho životného poistenia
Nielen odvetvie životného poistenia, ale všetky poisťovacie spoločnosti potrebujú špeciálne financovanie na podporu rastu. Upozorňujeme, že financie sú elixírom, ktorý pomáha pri zakladaní nových podnikov, a umožňuje podnikom využívať príležitosti na rast, zamestnávanie miestnych pracovníkov a na druhej strane podporu iných podnikov a miestnej, štátnej a federálnej vlády prostredníctvom úhrady daní z príjmu. Strategické využívanie finančných nástrojov, ako sú pôžičky a investície, je kľúčom k úspechu každého podnikania. Obchodné financovanie môžete získať z nasledujúcich zdrojov;
- Osobné úspory
- pitching
- Anjelský investor
- partnerstva
- Rizikový kapitál
- Pôžičky a granty
- Alternatívny zdroj financovania, napríklad Crowdfunding
Výber vhodného miesta pre vaše podnikanie v oblasti životného poistenia
Pri začatí podnikania v oblasti životného poistenia ste si istí, že máte veľa problémov: financovanie, personálne zabezpečenie, rozvoj marketingovej stratégie a zabezpečenie životaschopného produktu alebo služby. Nezabudnite však, že predtým, ako začnete s procesom začatia podnikania, je potrebné urobiť jedno dôležité rozhodnutie: kde začať podnikať. Vhodné miesto pre vašu agentúru životného poistenia musí mať nasledujúce;
- Prístup k klientom a demografia
- Daňové a právne stimuly
- Kancelárske náklady
- Personálne potreby
- Kvalita života
- Prístup k marketingovým programom
Založenie podnikania v oblasti životného poistenia - technické a personálne požiadavky
Upozorňujeme, že správne používanie technológie bude prínosom pre budúci úspech vašej agentúry. Je nesmierne dôležité, aby ste zostali v kontakte s najnovšími verziami systému riadenia agentúry. Majte na pamäti, že váš operačný systém, softvér a hardvér by mali byť aktuálne, aby sa zabezpečila efektívna prevádzka súčasných aplikácií. Dodajte svoju agentúru rýchlo novým podnikovým rozhraniam a všade, kde je to možné, použite elektronické stiahnutie spoločnosti, aby ste odstránili papier a zlepšili efektivitu.
Dôrazne vám odporúčame, aby ste na pracovnú plochu každého zamestnanca agentúry nainštalovali prístup na internet pomocou nepretržitého, vysokorýchlostného pripojenia a e-mailového účtu pre každú osobu. Sme presvedčení, že tieto kroky spoločne povedú agentúru k využívaniu mnohých vznikajúcich technologických aplikácií v reálnom čase. Akonáhle bude funkčná, odporúčame vám zamerať sa na bezpečnosť vašich systémov, pretože nová funkčnosť vytvára nové riziká, ktoré je potrebné riadiť.
V tomto odvetví sme presvedčení, že na klientov pôsobia agentúry, ktoré využívajú najnovšie technológie. Nielenže sa vylepšuje imidž agentúry, ale aj agentúra je schopná plniť zvýšené očakávania spotrebiteľa.
Aj váš technologický dôvtipný prístup bude rozhodujúcim faktorom pri výbere agenta pre mnohých spotrebiteľov. Veríme, že klienti sa budú chcieť zaoberať agentmi, ktorí majú rovnaké technologické možnosti, aké majú vo svojich podnikoch a vo svojich podnikoch.
Je tiež dôležité, aby ste pochopili, že technológia umožňuje agentúre rozšíriť jej geografický dosah ako prostriedok rozvoja jej podnikania a poskytovania služieb zákazníkom. Agentúram tiež umožňuje zefektívniť pracovné toky, pracovať rýchlejšie, rýchlejšie získať odpovede od spoločností a uvoľniť zamestnancov agentúr, aby sa zapojili do produktívnej práce.
Proces poskytovania služieb v oblasti životného poistenia
Čím skôr pochopíte, že osvedčené procesy sú kľúčom k úspechu vo vašej životnej poisťovacej agentúre, tým lepšie pre vaše podnikanie. Aby sa zvýšila ich ziskovosť, rozhliadnite sa po celom odvetví, agentúry neustále investujú do ľudí a technológií, ako aj do iných podnikov prostredníctvom akvizícií. Sme presvedčení, že existuje niekoľko procesov, ktoré by agentúry mohli zvážiť.
Zahŕňajú zlepšenie pracovného toku, odstránenie chýb zlej kvality a štandardizáciu procesov tak, že keď rôzni ľudia vykonajú úlohu, neobnovia koleso zakaždým. Upozorňujeme, že úspešné agentúry segmentujú svoje účty tak, aby identifikovali svojich najcennejších klientov, aby im potom mohli poskytovať vyššiu úroveň služieb, ako poskytujú menšie príjmy alebo menej výnosné účty. Servisné procesy pre vašu budúcu agentúru životného poistenia môžu zahŕňať nižšie uvedené a ešte oveľa viac.
- Proces predaja
- Nový obchodný proces
- Postup sprostredkovania
- Proces preskúmania politiky
- Proces sociálnych médií
- Proces optimalizácie pre vyhľadávače
- Spätný proces kontroly ponuky
- Proces krížového predaja
- Proces obnovy
- Proces prijímania zamestnancov
- Proces školenia zamestnancov
- Proces ukončenia zamestnanca
- Proces telemarketingu
- Proces vybavovania reklamácií
- Proces schválenia politiky
- Proces zisťovania fakturácie
- Proces reklamácie zákazníka
- Proces tvorby obsahu
Založenie podnikania v oblasti životného poistenia - marketingový plán
- Marketingové stratégie v oblasti životného poistenia
Mali by ste vedieť, že premyslená marketingová stratégia je nevyhnutným nástrojom úspechu v každom obchodnom podniku. Upozorňujeme, že vaši potenciálni klienti majú na výber z niekoľkých možností, a preto je veľmi dôležité, aby vaša stratégia zastupovala vašu značku a pomohla vám vyčleniť sa z konkurencie. Tiež sme presvedčení, že správne pochopenie vašej cieľovej skupiny je kľúčové, aby ste vedeli, ako ich prinútiť, aby prišli a ako vaša agentúra dokáže čo najlepšie splniť ich potreby.
Sme presvedčení, že agenti v zajatí majú tú výhodu, že spolupracujú s dopravcom, ktorý sa už v tomto odvetví pomenoval. Mnoho ľudí našlo úspech prostredníctvom personalizovaných e-mailov, reklám v susedných bulletinoch a školských ročenkách a rozhlasových reklamách.
Nezávislá životná agentúra však niekedy zastupuje dopravcov, ktorí nie sú tak dobre známi. Majte však na pamäti, že vaša schopnosť vzdelávať sa bude definovať váš úspech. Okrem marketingovej taktiky agentúry v zajatí by nezávislí ľudia mali mať informačnú webovú stránku, ktorá ponúka odpovede na najpálčivejšie otázky zákazníka.
Odporúčame vám, aby ste sa podelili o svoje znalosti o účtoch sociálnych médií a o strategicky načasovaných televíznych a rozhlasových reklamách. Bez ohľadu na to, ktorou cestou sa vydáte, je účasť na miestnych a národných obchodných profiloch, ako sú Yelp a LinkedIn, vždy kritická. Začnite sa pomenovať už teraz a bude vám slúžiť roky.
Stratégie na zvýšenie retencie klientov v oblasti životného poistenia
V tomto odbore je príťažlivosť a udržanie si zákazníka často definovaná pomocou poistného. Mnoho klientov reaguje emocionálne, keď dostanú svoju politiku obnovy a uvedomia si, že poistné vzrástlo. Takisto nerozumejú, že zvýšenie je štandardné a je zvyčajne rovnaké u všetkých dopravcov.
To je dôvod, prečo by ste sa mali uistiť, že vaša marketingová stratégia osloví týchto klientov v pravý okamih (je to naozaj všetko o načasovaní, pokiaľ ide o emócie) a prídu k vám so žiadosťou o cenovú ponuku. Ihneď máte vo dverách vyhliadky, máte možnosť začať budovať tento vzťah.
Aj keď agent v zajatí nemôže nakupovať sadzby s inými spoločnosťami, môžu sa opýtať na upisovanie, aby presne určili, prečo sa poistné zvýšilo. Sme presvedčení, že ide o skvelú príležitosť preskúmať zásady klienta a zistiť, či existuje krytie, ktoré by sa mohlo zmeniť alebo či by zľavy, na ktoré by mal mať klient nárok. Nezabúdajte, že vzťah, ktorý ste si vytvorili s klientom, spojený s vašim pokračujúcim úsilím o udržanie vysokej úrovne služieb, je dosť často.
Málokto si vyberie trochu vyššiu prémiu za pokoj, keď vie, že je s agentom, ktorý má na srdci svoje najlepšie záujmy. Nezávislá osoba má však mierne nevýhody. Je to preto, že kým si nevytvoríte silnú obchodnú knihu a nepreukážete svoju lojalitu k zákazníkovi, necítia sa proti vám skutočnú lojalitu. Klienti budú svoje rozhodnutia zakladať iba na cene, ale uvedomte si, že udržanie zákazníkov v tomto odbore je výsledkom silného zákazníckeho servisu a predvídania potrieb vašich klientov.
Stratégie na zvýšenie povedomia o obchodnej značke v oblasti životného poistenia a vytvorenie firemnej identity
Povedomie o značke a spolupráca identity sú to, čo zvyšuje vaše podnikanie a maximalizuje váš príjem. To je dôvod, prečo musíte zvážiť všetky stratégie, ktoré máte k dispozícii, aby ste formovali názov svojej spoločnosti na niečo cenné a nezničiteľné. Spôsoby, ako to urobiť pre vaše podnikanie v oblasti životného poistenia, môžu zahŕňať;
- Zadávať oddelenia, ktoré nie sú rozhodujúce pre hlavné podnikanie spoločnosti. Toto zahŕňa účtovníctvo, marketing a IT.
- Zvážte kúpu obchodnej knihy iného agenta.
- Zamerajte sa na krížový predaj viacerých riadkov do vašej súčasnej obchodnej knihy
- Predajte poistné línie, ktoré majú vyššie poistné alebo ponúkajú vyššiu províziu.
- Trávte čas držaním krok s najnovšími trendmi v oblasti poistenia a dopravcami. Reprezentujú iba dopravcov, ktorých produkty stojíte za nimi a boli by ste ochotní písať pre svoju rodinu.
- Umožnite svojim zamestnancom čas od času pracovať z domu. Pomáha to znižovať režijné náklady a odosielate správu svojim zamestnancom, že im dôverujete.