Je vaše zlé kreditné skóre obratom v Austrálii? Ak ÁNO, tu je 10 najlepších zdrojov nezabezpečených úverov pre malé podniky bez osobnej záruky v Austrálii a ich úrokovej sadzby.
Nezabezpečené obchodné pôžičky vám poskytujú platformu na požičiavanie peňazí pre vaše podnikanie bez potreby zabezpečenia. Na rozdiel od zabezpečených pôžičiek, ktoré vás požadujú, aby ste si požičali proti majetku, ako je vozidlo alebo nehnuteľnosť, nezaručené pôžičky nie sú zaručené.
Aký druh podnikov má nárok na nezabezpečené obchodné pôžičky v Austrálii?
Z dôvodu nevyžadovania kolaterálu sa nezabezpečené žiadosti o úver často hodnotia na základe obchodných peňažných tokov a úverovej bonity dlžníka. Znamená to jednoducho, že v prípade nezabezpečenej obchodnej pôžičky bude mať finančné zdravie vašej firmy a vaše kreditné skóre väčší vplyv na to, či bude vaša žiadosť schválená alebo zamietnutá.
Upozorňujeme, že tieto obchodné pôžičky sú svojou povahou krátkodobé. Všetko záleží na veriteľovi, nezabezpečené obchodné pôžičky sa môžu poskytovať kdekoľvek od 3 mesiacov do 3 rokov, ale niektorí veritelia typu „peer-to-business“ môžu poskytnúť nezabezpečenú podnikateľskú pôžičku až na 5 rokov.
Majte na pamäti, že jednou z hlavných charakteristík nezabezpečenej obchodnej pôžičky je, že nevyžaduje žiadne zabezpečenie; tj ak nikto nemôže splácať, nemôže si uplatniť nárok na majetok podniku.
Tým je úver v porovnaní so zabezpečeným obchodným úverom riskantnejší a veritelia si preto budú účtovať vyššiu úrokovú sadzbu a prostriedky budú poskytovať v kratšom čase. Tieto druhy pôžičiek sa môžu použiť na financovanie akýchkoľvek obchodných nákladov. Poskytuje vám flexibilitu na rýchle vyrovnanie vašich peňažných tokov, nákupu vybavenia a prístupu k finančným prostriedkom.
Výhody nezabezpečených obchodných úverov
Tento typ pôžičky umožňuje vášmu podniku rýchlejší prístup k hotovostným prostriedkom v porovnaní s inými produktmi podnikových pôžičiek a je vynikajúcou alternatívou, ak nechcete používať svoj osobný alebo obchodný majetok ako kolaterál. Upozorňujeme, že ak vaša firma neplní nezabezpečenú obchodnú pôžičku, veriteľ nebude môcť zaistiť žiadne z vašich osobných alebo obchodných aktív, ako by to bolo v prípade zlyhania zabezpečenej obchodnej pôžičky.
Výnimkou je však to, že ste v rámci nezabezpečenej obchodnej pôžičky poskytli záruku riaditeľa. Ak je to váš prípad, vaše obchodné aktíva budú stále v bezpečí, ale vy sami budete osobne finančne zodpovední za pokrytie všetkých zlyhaní podniknutých.
- Proces žiadosti o nezabezpečené pôžičky je rýchly a jednoduchý. Je pomerne ľahké požiadať o nezaistený podnikateľský úver, pretože nie je potrebná žiadna záruka. Nemusíte rozpisovať svoje aktíva a veriteľ nemusí tento kolaterál oceňovať. O nezaistenú pôžičku môžete požiadať online, zvyčajne len pár minút, a doba obratu je oveľa rýchlejšia ako zabezpečená pôžička.
- Nezabezpečené pôžičky poskytujú podnikom, ktoré nespĺňajú prísne úverové kritériá banky, možnosť prístupu k financovaniu. Aj keď máte nehnuteľnosť, ktorá sa má prezentovať ako kolaterál, stále môžete nájsť financovanie prostredníctvom nezabezpečenej pôžičky.
- Ak nemôžete splácať zabezpečenú pôžičku, veritelia sú schopní zabaviť obchodné aktíva, ktoré boli použité na zabezpečenie pôžičky. Nezabezpečené pôžičky relatívne neohrozujú vaše aktíva. Ak z nejakého dôvodu zbankrotujete, môžu byť poskytnuté nezabezpečené pôžičky.
- Úspešné splatenie nezabezpečeného úveru vám pomôže vybudovať úverovú históriu, zlepšiť vaše obchodné úverové skóre a uľahčí získanie úveru v budúcnosti.
- Vyžaduje sa menej administratívy a menej na vyhodnotenie, takže majú oveľa rýchlejší čas na obrat. Priama nezabezpečená žiadosť o pôžičku môže byť schválená už za 2 hodiny pri obrátkach a vyrovnaní v ten istý deň až do 24 - 48 hodín.
- Schválenie nezabezpečenej pôžičky ukazuje vysokú mieru dôvery medzi vami a veriteľom. Vyžaduje si, aby veriteľ veril vám a vašej firme. Po jeho vrátení to môže viesť k ešte vyššej dôvere, ľahšiemu prístupu k financiám a prípadne k lepším podmienkam.
- Zabezpečené pôžičky sú zvyčajne obmedzené hodnotou majetku alebo majetku, ktorý sa používa ako kolaterál. Nezabezpečené pôžičky však závisia od vášho obchodného úverového skóre a peňažných tokov.
Nevýhody nezabezpečenej obchodnej pôžičky
Keďže kolaterál nie je potrebný, nezabezpečené obchodné pôžičky sú bezpochyby rizikovejším typom pôžičiek poskytnutých veriteľom. Nezabúdajte na to, že nezabezpečení požičiavatelia si za účelom kompenzácie dodatočného rizika zlyhania v porovnaní so zabezpečeným termínovaným úverom často účtujú vyššiu úrokovú sadzbu a poskytujú pôžičku na kratšie časové obdobie.
Upozorňujeme, že pri žiadosti o nezabezpečenú obchodnú pôžičku bude mať cash flow, zdravie a úverová bonita vášho podnikania oveľa väčší vplyv na schválenie vašej žiadosti. Veritelia sa zamerajú hlavne na bankové výpisy z podnikania, posudzujú prílev a odlev, správanie a existujúce záväzky, aby určili sumu, ktorú sú schopní pohodlne požičiavať, pričom ponechajú určitý prebytok.
- Nezabezpečené pôžičky sú pre poskytovateľov pôžičiek vyššie riziko ako zabezpečené pôžičky, a preto sú úrokové sadzby často vyššie. Za nezabezpečenú pôžičku budete pravdepodobne pravdepodobne platiť viac z dlhodobého hľadiska v závislosti od kvality svojho kreditného skóre.
- Na zmiernenie rizika niektorí veritelia znížia sumu, ktorú sú ochotní požičať bez zabezpečenia. Výsledkom je, že majiteľom firiem sa ponúkajú nižšie sumy pôžičiek.
- Niektorí veritelia vyžadujú prísnejšie splátky, aby sa znížilo ich riziko. To môže znamenať, že nemáte prístup k finančným prostriedkom, a preto môže byť ťažké predĺžiť vaše úverové podmienky.
- Aj keď nezaistená pôžička nevyžaduje, aby ste odkladali aktíva alebo majetok, to vás nenecháva úplne mimo dosahu, pretože veľa veriteľov môže požadovať poskytnutie osobnej záruky. To znamená, že osobne zodpovedáte za splatenie úveru, ak si vaše podnikanie nemôže dovoliť splácať úver.
- Vysoko rizikový charakter nezabezpečených pôžičiek znamená, že veritelia môžu byť prísnejšími svojimi úverovými kritériami. To znamená, že ak máte zlé osobné alebo obchodné kreditné skóre alebo vôbec nemáte úverovú históriu, možno zistíte, že nemáte nárok na financovanie.
- Veritelia chcú odradiť svojich dlžníkov od toho, aby príliš rýchlo splácali svoj zostatok. Nechcú prísť o možný úrok, ktorý sa získa počas doby splácania úveru. S cieľom odradiť dlžníkov od okamžitého splácania úveru môžu účtovať dodatočné poplatky alebo mať minimálnu dobu pobytu.
10 najlepších zdrojov nezabezpečených obchodných pôžičiek v Austrálii bez osobnej záruky a úrokových mier
Kľúčový rozdiel medzi zabezpečeným a nezabezpečeným obchodným úverom je v tom, že zabezpečený úver vyžaduje, aby ste mali aktíva, ktoré ste ochotní dať ako záruku proti svojej pôžičke. Nezabezpečený úver nevyžaduje, aby ste si požičiavali proti majetku alebo majetku. Zabezpečené pôžičky banky častejšie ponúkajú. Poskytujú podnikom prístup k väčším objemom pôžičiek ako k nezabezpečeným pôžičkám, pretože pre veriteľov sú nižšie riziko.
Nezabezpečené obchodné pôžičky nevyžadujú, aby ste zabezpečili aktíva. Zvyčajne majú menšiu hodnotu a majú vyššie sadzby ako zabezpečené pôžičky z dôvodu rizika pre veriteľov. Nižšie sú uvedené najlepšie zdroje nezabezpečených obchodných pôžičiek v Austrálii;
- Úverová linka
Tu je dohodnutá suma k dispozícii, aby ste k nej mali kedykoľvek prístup. Pri úverovej linke často platíte úrok iba z vyčerpanej sumy, nie z celého zariadenia.
Úrokové sadzby
- 5, 07% - 12, 45%
výhody
- Mimoriadne flexibilné - čerpajte a spláťte prostriedky podľa potreby
- Žiadna minimálna suma - požičiavajte si a platte iba úroky z toho, čo potrebujete - zvyčajne sa vypočítava denne
- Rýchly a jednoduchý proces žiadosti
nevýhody
- Žiadna dlhodobá istota - je možné ju kedykoľvek zrušiť a je splatná na požiadanie
- Podmienky sa líšia a môže sa od vás vyžadovať, aby ste v stanovených intervaloch splatili prečerpanie
- Pravdepodobne vzniknú poplatky, aj keď sa nepoužijú
- Fakturačné financovanie
Fakturačné financovanie známe aj ako „faktoring“ je, keď predávate svoje faktúry veriteľovi. Veriteľ vám okamžite postúpi až 80% z fakturovanej sumy a je zodpovedný za inkaso platby.
Úrokové sadzby
- 3% - 5%
výhody
- Okamžitá injekcia hotovosti - nie je potrebné čakať na zaplatenie faktúr
- Odstráni sa riziko oneskorenia alebo nezaplatenia faktúr
- Môže byť použitý na pokrytie krátkodobých finančných problémov
nevýhody
- Dostanete menšiu ako nominálnu hodnotu faktúry
- Zvyčajne drahšie ako úverové financovanie
- Mnoho veriteľov má požiadavky na minimálny obrat - nemusia byť dostupné pre nové podniky bez preukázanej histórie predaja
- Obchodný preddavok
Veriteľ vám tu poskytne paušálnu platbu vopred a potom vyberie splátky (a ich poplatky) ako dohodnuté percento z vášho denného predaja.
Úrokové sadzby
- Zvyčajne ~ 20%
výhody
- Rýchly a ľahký proces vybavovania online
- Okamžitá injekcia v hotovosti - prostriedky obvykle dostupné do niekoľkých dní
- Splátky priamo spojené s hotovostným tokom - žiadne výplaty fixných úrokov ani splátkový kalendár, splátky sa uskutočňujú ako dohodnuté percento z predaja
nevýhody
- Dostupné iba pre „obchodné“ podniky, ktoré uskutočňujú denný predaj debetných alebo kreditných kariet, napr. Maloobchodníci, reštaurácie
- Môže sa vyžadovať história dosiahnutia minimálnej priemernej úrovne predaja
- Často oveľa drahšie ako iné možnosti financovania s mierami až 60% - 200% RPMN
- Neexistuje žiadna vládna regulácia poskytovateľov úverov, takže podmienky môžu byť zložité a reštriktívne
- Financovanie zariadení
Financovanie vybavenia je úverový produkt na dobu určitú na nákup strojov alebo zariadení pre vaše podnikanie. Majetok bude vo vlastníctve Veriteľa po celú dobu platnosti zmluvy.
Úrokové sadzby
- 6% - 15%
výhody
- Malé alebo žiadne vklady alebo zálohové platby, čím sa minimalizuje počiatočný vplyv na pracovný kapitál
- Flexibilita na stanovenie splátkového kalendára podľa vašich peňažných tokov, zvyčajne počas obdobia až piatich rokov
- Rýchlejšie a ľahšie zabezpečiteľné ako financovanie pôžičiek Možno budete mať nárok na kredity GST za GST zahrnuté v nájomných poplatkoch
nevýhody
- Vyššie úrokové sadzby a náklady ako úverové financovanie
- V majetku sa nevytvára žiadny kapitál - vybavenie nemáte na konci zmluvy
- Lízingové zmluvy majú zvyčajne značné poplatky za predčasné ukončenie zmluvy, takže ste uzamknutí, aj keď už zariadenie nepotrebujete
- Splátkový predaj
Strednodobý úverový produkt na nákup majetku. Majetok je vo vlastníctve Veriteľa až do konca finančného obdobia.
Úrokové sadzby
- 4, 6% - 15%
výhody
- Flexibilita na prispôsobenie vašich splátok, ktoré zodpovedajú vašim potrebám peňažných tokov, a prispôsobenie životného cyklu aktíva
- Na konci zmluvy vlastníte majetok a môžete ho ďalej používať alebo nakladať podľa vášho želania
- Možno budete mať nárok na kredity GST za GST zahrnuté v nákupných poplatkoch
nevýhody
- Na rozdiel od lízingu budete musieť zaplatiť zálohu, ktorá ovplyvní váš pracovný kapitál
- Vyššie úrokové sadzby a náklady ako úverové financovanie
- Majetok nevlastníte až do konca platnosti zmluvy
- Komerčná zmenka
Tieto podnikové financie sa môžu poskytovať v rôznych termínoch, zvyčajne na pomoc pri sezónnych nedostatkoch pracovného kapitálu.
Úrokové sadzby
- 1, 7% - 1, 75%
výhody
- Krátkodobá facilita s možnosťou predĺženia ku každému dátumu splatnosti
- Môže byť použitý ako revolvingový úverový rámec (čerpacie prostriedky podľa potreby) alebo ako termínovaný úver so zásadou znižovania pri každom obrátení
- Úroky sú splatné podľa splatnosti - podmienky sa líšia podľa splatnosti v dohodnutých intervaloch (napr. 30, 60, 90, 120, 150 alebo 180 dní) a potenciálom pre obdobia fixného úroku.
nevýhody
- Úroky sú splatné vopred a zahŕňajú maržu nad štandardné sadzby
- Účty s variabilnou sadzbou sú veľmi citlivé na výkyvy úrokových sadzieb
- Vysoké minimálne výšky pôžičiek (často 500 000 dolárov) - vhodné iba pre zavedené podniky s vysokým obratom
- Osobné pôžičky
Váš typický osobný úver s fixnou dobou splatnosti, pôžička s fixnou alebo variabilnou úrokovou sadzbou.
Úrokové sadzby
- 7, 75% - 19, 09%
výhody
- Ekonomickejšie ako leasing alebo nákup na splátky pri nákupe vybavenia a strojov
- Zvyčajne sa dá splatiť skoro bez postihu
- Splatné v splátkach, rozdeľujúce náklady na nákup vybavenia
nevýhody
- Dostupnosť a výška závisí od vášho osobného úverového ratingu
- Osobná (nie obchodná) zodpovednosť za splátky
- Zvyčajne vyššie úrokové sadzby ako iné obchodné pôžičky
- Obchodné kreditné karty
Podľa vašej štandardnej kreditnej karty bude často firemná kreditná karta sekuritizovaná proti vlastníkom firiem.
Úrokové sadzby
- 5, 88% - 20, 95%
výhody
- Pohodlie - veľmi jednoduché nakupovanie
- Flexibilný zdroj núdzového peňažného toku
- Bezúročné obdobia na niektorých kartách z nich robia ekonomický krátkodobý nákupný nástroj
nevýhody
- Môže byť spojený skôr s vašimi osobnými ako s obchodnými financiami
- Úrokové sadzby môžu byť veľmi vysoké
- Môžu sa účtovať značné poplatky a poplatky, aj keď sa nepoužijú
záver
Ak chcete, aby bola vaša žiadosť schválená pre nezabezpečenú obchodnú pôžičku, veritelia musia mať také pohodlie, že vaša firma bude schopná podporovať všetky požadované splátky pôžičiek. Budú musieť posúdiť stabilitu a riziko vášho podnikania. Často od vás budú vyžadovať, aby ste v rámci žiadosti o nezabezpečenú obchodnú pôžičku poskytli kombináciu nižšie uvedených dokumentov:
- Účtovná závierka podniku
- Daňové priznania a priznania k dani z podnikania
- Výpisy z obchodného bankového účtu
Upozorňujeme tiež, že v rámci žiadosti o nezabezpečenú obchodnú pôžičku môžete byť vyzvaní, aby ste poskytli „záruku riaditeľa“. To neznamená, že potrebujete externého ručiteľa, ale vy - ako riaditeľ - „zaručujete“, že pôžička bude splatená a že ak pôžičku nemožno splácať a je v omeškaní, že budete osobne finančne zodpovedná za splátky.
To by mohlo potenciálne znamenať, že veriteľ zabaví osobný majetok, aby získal späť hodnotu úveru. Nezabezpečený podnikateľský úver možno skutočne použiť na nespočetné množstvo obchodných výdavkov. Nezáleží na tom, čo pre svoje podnikanie potrebujete, nezaistený úver vám môže pomôcť s jeho financovaním.
Z dôvodu krátkej životnosti nezabezpečenej podnikateľskej pôžičky sú však najvhodnejšie na pomoc krátkodobým potrebám prevádzkového kapitálu než na financovanie veľkých a zdĺhavých obchodných projektov. Tieto pôžičky môžu tiež poskytnúť veľkú rýchlu finančnú podporu, ktorá vám umožní využiť a preskúmať potenciálne príležitosti pre vaše podnikanie.